裁判所

2020年5月、給料ファクタリングの利用者が業者である七福神を相手取り、集団訴訟を起こしたというニュースが報じられました。

本記事ではなぜ給料ファクタリング業者が訴訟を起こされたのか、判決次第では全額の払い戻しを受け取れる可能性があるのか詳しく解説していきます。

ニュースの概要

2020年5月、給料ファクタリングの利用者が業者である七福神を相手取り、集団訴訟を起こしたというニュースが報じられました。

日経新聞でも、大きく取り上げられています。

「給料ファクタリング」で集団提訴 契約無効求める 東京地裁

2020/5/13 17:15

給料をもらう権利を業者に売り、前借りのような形で支払いを受ける「給料ファクタリング」の実態は貸金で、不当に高い手数料に基づく契約は無効として、利用者9人が13日、東京都内の業者に計約436万円の返還などを求めて東京地裁に訴えを起こした。

(中略)

訴状などによると、利用者9人は給料ファクタリングについて、給料をもらう権利の売買ではなく、実態は貸金だと指摘。手数料の多くは金利に換算すると年率300%前後に上り、「民法で定める公序良俗に違反し、無効だ」と訴えた。

給料ファクタリングを巡っては、金融庁が3月に「貸金業に当たる」との見解をホームページで公表した。同庁は「貸金業登録を受けていないヤミ金融業者によって、法外な利息の支払いや、違法な取り立ての被害を受ける危険がある」と注意を呼びかけている。

また東京新聞が報じた内容によると、提訴されたファクタリング会社は「七福神」とのことです。

 将来分の給料を債権として買い取る形で金銭を渡す「給料ファクタリング」は貸金業法違反で契約は無効だとして、東京都や神奈川県の会社員ら男女九人が十三日、「七福神」の名前で営業する会社(新宿区)を相手取り、計約四百三十六万円の返還を求めて東京地裁に提訴した。

(中略)

 原告側は訴状で、同社は二〇一八年十二月~今年三月、九人に「給料債権の買い取り」として月数万円を貸し付け、法定金利の上限109・5%を超える最大1409%の金利を支払わせたと主張している。同社は取材に「訴状が届いておらずコメントできない」とした。
(中略)

給料ファクタリングが訴訟を起こされた理由

給料ファクタリングは、給与債権を早期に現金化するというサービスです。

ただその実態は違法な貸付であるとの批判は絶えず、

2020年3月には

・金融庁が給料ファクタリングを貸金業と断定

・東京地方裁判所が給料ファクタリングを違法との判決を下す

といったこともあり、ヤミ金とも言われています。

特に注意すべき点なのは、実質的な貸付であるにも関わらず手数料が非常に高いという点です。

現在の法定金利が年利で20%までと定められているのに対して、

給料ファクタリングの手数料を年利に換算すると、240%〜1000%にも登ります。

提訴された七福神という業者について

提訴された七福神は黎明期から運営を行なっていた給料ファクタリングの大手業者で、業界一の利用者を数えていました。

ただ親戚・お勤め先を巻き込んだ悪質な取り立てを行うことでも悪名高いという側面もありました。

加えて2020年4月には、銀行口座を凍結されたという情報もあります。

判決のここに注目!

今回の事件では、利用者が違法金利分ではなくこれまでの利用金額(買取金額+手数料)の全額払い戻しを要求している部分が特徴と言えます。

今回の判決次第では給料ファクタリングが違法というだけでなく、これまでに給料ファクタリングを利用していた方が利用金額の払い戻しを受け取れる可能性があります。

別の大手ファクタリング会社であるENZOも現在、利用者を相手取った訴訟を起こしているとのことで、判決内容に注目です。

給料ファクタリング集団提訴に対するネットの反応

ネットの掲示板より、今回の事件に関するネットの反応をまとめてみました。

177名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
七福神も書留あたりで債権放棄してれば
良かったのにね。

諦め悪く回収してれば皆弁護士なり使うよな、
再契約ないし。

営業中は他と比べて手数料安いし、
在籍なしで人気あったのに

最後の対応を誤ったな。。。

給料ファクタリング情報スレ46

84名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
七福神もアホだわ

はじめから闇でやってりゃーよかったのに、
表の業者としてやるからそんな事になるわな

闇金としてはよかったのにな。

給料ファクタリング情報スレ46

196名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
どう考えても勝ち筋ないのにな。
和解→廃業の一択だろ笑

給料ファクタリング情報スレ46

206名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
しかしなぜ七福神なのだろう。

過払いとかならもっと手数料高いところを
訴えたほうが還元されるし
裁判も有利になると思うのだが

箱構えて堂々とやってるところが
七福神しか無いってことなのかな

208名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>206
過払いではなくて、全額

213名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>208
全額ってクソうめえな
丸儲けじゃん

七福神側の弁護士がどうするか
裁判の結果気になるな

215名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>213
過払いだと貸金を認めてしまうことになり、
刑事罰を受けるかの2択になる。

先方の代理人は、分割での支払いと早期解決
を求めてきていたわけだけど

どうなるかね。

276あ2020/05/13(水) 20:54:02.99
>>206
結局、小体先は提訴したところで
取れる金額はたかが知れてるから、

ユーザーの多いファクタリング大手の七福神
なら取れるだろうって事なんでしょうね。

訴訟する前に口座差し押さえてしまえば、
その時点での残高は取れるからね

282名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>276
口座差し押さえた結果、
ろくに残高なくて提訴したとかは?

それか、先によその弁に押さえられたから
提訴したとか

286名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>276
七福神しか住所も正式な代表者
が分からないからだろうよ。

返還請求したって裁判が終わるまでに
廃業されたらどっちにしてもとれない。

判決後に出来るのは
七福神の通帳差し押さえ動産執行だけ。

どうせ七福神は24日をもって廃業と思うぞ。

289名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>286
仮差押ってご存知?

みずほの口座止まってるから
取りっぱぐれないんだよなぁ

296あ2020/05/13(水) 
>>286
確かに、住所不存在とかの方が
多いですからね業者は。

訴訟前に仮差し入れておけば
勝手に財産処分ができなくなる訳だし、

確定判決受ければ強制執行できるから
仮差し→勝訴すれば返還は可能かと。

むしろニュースに出てる430万円分の残高があったから提訴したんじゃないかなー。

348名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/14(木) 
>>296
なるほどですね。
間違いなく今回の訴訟分はとれますね。

今後は無理でしょうけど。

給料ファクタリング情報スレ46

236名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水)
提訴に至るまでに通達、告知、警告はしてるから
かたくなに会社であろうとしたんやね。

愚かすぎて草生える。

給料ファクタリング情報スレ46

231名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 

おれ4回くらい使って七福神飛ばしたけど

3回分の金は逆に返ってくるって事だよな?

電話してみようかな?金返せって

232名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>231
そうだね。

業者にある金は有限だから
他人に充当される前に動いた方がいいよ!

421名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/14(木) 
>>232
七福神がお金返さなくちゃならないとして、
返せないってなったら、なんでだってなる。

これだけ飛んだ人がいるのでこの方々が持ってます。
で終わり。

234名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>231
4→5を3回で最後飛ばしたなら
返ってきても3だろ。

そこから弁、司を入れたら残らねぇ。

さすがに延べ金額は無理だろ。

毎回の契約そのものが違法だったなんて
出ないだろうし。

別に業者じゃないけど、

その場合は
ゼロで正式に契約破棄

っていう方がよさげ。

242名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/13(水) 
>>234
そんな感じだから俺も弁護士止めた。

全額っていうんなら話は変わるけ
ど先ず無理だろう

払い過ぎた利息が返ってくるくらいなら
時間の無駄

給料ファクタリング情報スレ46

667名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/14(木)
七福神、過払い金とかじゃなくって

恫喝、会社への鬼電による精神的苦痛
業務妨害で損害賠償請求

とか出来ないかな?

受任してくれる弁護士はおらんかな?

668名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/14(木)
>>667
精神的苦痛等の判断が難しいから

判決では病院代相当程度の支払い命令とか
そんなもん。証拠の保全も難しい

普通に返還請求しろよ

給料ファクタリング情報スレ46

459名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/18(月) 01:26:35.87ID:ZkeGrUB9d>>460
七福神は
おそらく24日をもって廃業でしょう。

それ以降はまず取り立ては来ない。

460名無しさん@お腹いっぱい。2020/05/18(月) 03:55:21.62ID:D0XTgdFX0
>>459
あの埼玉の弁護団以外にも
コロナ明けを待ってる訴状が、
まだあるから、まだまだ終わらんよ(笑)

給料ファクタリング情報スレ48