山口県のファクタリング情報を解説!

山口県でファクタリングができるオススメの会社やファクタリング会社の選び方などを解説して参ります。他の資金調達法との比較や利用者の口コミなどを是非ともご参考にして、資金繰りにお役立てください。

山口県からご利用できる!おすすめのファクタリング会社

山口県でファクタリングを検討中の方に、実績があるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

金融機関に頼ることができずにお困りならば、ファクタリング会社で資金調達をしましょう!

おすすめのファクタリング会社ランキング

総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。

三共サービス
三共サービス
三共サービスの特徴
三共サービスでは専門性の高い経営コンサルティングを武器として、多くの中小企業の頼もしい味方となっているファクタリング会社です。三共サービスのファクタリングとコンサルティングを受けた場合、キャッシュフロー改善率はなんと92.4%という高い結果が出ています。
ご利用限度額 1億円迄
資金調達スピード 最短即日
手数料 1.5%~(3社間・診療・介護):5~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者 法人(※個人事業主NG)
対応地域 全国対応可能
アクセルファクター
アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
「アクセルファクター」は小口の利用者をターゲット化し、最適なサービスを行なっているファクタリング会社です。特に、他社で審査落ちしてしまったという小規模法人の経営者、個人事業主にオススメのファクタリング会社と言えます。
ご利用限度額 30万円~500万円
資金調達スピード 最短即日
手数料 5%~20%
取扱うファクタリング 2社間・3社間
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構は独自サービスである「郵送ファクタリング」による迅速な対応と一般社団法人という信頼性を併せ持つファクタリング会社です。名前の通り、中小企業を主な利用ターゲットとしており、中小企業の目線に立ったサービスを行なっています。
ご利用限度額 上限無制限
資金調達スピード 最短即日
手数料 1~9%(3社間):10~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能

ファクタリングの利用方法を解説

ファクタリングとは、未払いの売掛金をファクタリング会社に債権譲渡し(=売却)し、資金調達をすることです。

借入ではなく、信用情報を問われることなく利用可能なため、新たな資金調達法として多くの中小企業から注目を集めています。

ファクタリングには大きく分けて2社間取引と、3社間取引があります。

2社間取引⇒売掛先に通知する必要がないが手数料が高め、利用企業が多い
3社間取引⇒売掛先からの債権譲渡の承諾が必要だが、手数料が低い

2社間取引と3社間取引のどちらを利用するかは、会社の経営状態や何を優先するか(手数料・スピード・信頼性)によって変わってきますが、それぞれの特徴を抑えて選択をするようにしましょう。

またファクタリングは以下のような手順で行われます。

申し込み
…公式サイトより申し込みフォームか電話にて
必要書類提出&審査
…売掛先の信用情報を調査
売掛先からの債権譲渡の承諾
(3社間の場合のみ)
ファクタリング会社から入金
(2社間の場合、後日ファクタリング会社に支払い)

ファクタリング実行に必要な書類は、会社によって異なりますが、基本的には以下の5種類です。

1. 会社情報を説明できる書類(登記簿謄本やパンフレット・HPなど)
2. 売掛先との取引内容や請求額を証明する書類(請求書・発注書・取引基本契約書など)
3. 税金や社会保険の関係書類(納税証明書など)
4. 本人確認用の身分証(運転免許証など)
5. 売掛金の入金履歴が確認できる書類(通帳のコピーなど)

ファクタリング申し込み前に用意しておけば、スムーズに契約を行うことができます。

可能であるなら、事前に用意し、すぐに審査に移れるようにしましょう。

また必要書類についてより詳しく知りたい方は、ファクタリングの必要書類を解説!の記事をご参考にしてください。

山口県の経営者の方がファクタリング会社を選ぶ際の注意点

通常ならば、ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイントは以下の3点です。

手数料…相場は5%~25%
スピード…現金化した売掛債権の入金日
信頼性…ファクタリング会社が信頼できるかどうか

ただ山口県の経営者の方は、上記の3点に加えてもう一つ大切な要素があります。

それは、「契約方式」です。

もしも契約方式は対面型・要来店というファクタリング会社を利用してしまうと、東京や大阪、福岡まではるばる遠出をしなければいけません。

山口県から福岡県ならば比較的早く行く事ができますが、それでも資金繰りに追われているときに、時間とお金をかけることは得策ではありません。

そのため山口県の経営者の方がファクタリングを利用する際には、契約が非対面式で来店不要かどうかを必ずチェックするようにしましょう。

上記でご紹介したファクタリング会社は非対面・来店不要で、必要ならば無料出張にも対応しています。是非ともご参考ください。

山口県のファクタリング&景況情報

山口県の経済輸送用機械や電子部品メーカー、鉄鋼、石油、化学製品など主要産業が豊富な山口県ですが、近年は厳しい景況下に立たされています。

山口県商工会議所連合会が発表した山口県中小企業景況調査結果によると、平成30年度の景況判断BSIは▲1.6%でした。

また売上高は全産業で7.1%の増収と、一見すると好調を思わせます。

しかしながら経常利益は前年比▲12.1%の減益と、原料コストの値上がりや人手不足により、多くの企業が利益を出せてはいません。

帝国データバンクによると。前年度の休廃業・解散件数は全323件で過去最小でしたが、倒産件数は3年連続で前年を上回っています。

特に山口県の経営者は半数以上が70歳以上で、早い雇用スタイルの変化や経営スタイルの変化についていけないという例が多く見られます。

財務局の調査によると、山口県で経営上の課題として、従業員の確保・需要の停滞に加え、資金繰りの困難さが挙げられていました。

金融機関を頼る事ができない、確実に融資を受けられる保証がないという山口県の中小企業にとって、ファクタリングは非常に価値が高い金繰りとなるでしょう。

山口県でファクタリングを利用するメリット

山口県の企業がファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

負債として計上されない…バランスシートのスリム化、キャッシュフローの改善
信用情報に左右されない…赤字決算・税金滞納でも利用可能
金利・返済がない…ファクタリングは借入ではないので金利がかかりません

ファクタリングは借入ではなく、また資産上は負債でなく売上です。

そのためバランスシートのスリム化や、信用情報の向上も期待できます。

また審査は売掛先の信用情報が重要視されるため、銀行融資を断られてしまった企業でも利用ファクタリング可能です。

詳しくはファクタリングのメリット・デメリットをご覧ください。

山口県銀行の一括ファクタリング

山口銀行は各種ビジネスローンに加えて、一括ファクタリングサービスも提供しています。

山口銀行の一括ファクタリングとは、上記で説明した「3社間取引」ファクタリングに該当します。

  • 支払手形廃止・決済先集約による事務合理化やコスト削減
  • 手形紛失などの事故回避

といったメリットがあり、また山口銀行というネームバリューから、信頼性が高いのが特徴です。

しかしながら山口銀行の一括ファクタリングには、

現時点で手数料が明らかになっていない
融資同様に対応が遅い
少額の売掛金には対応していない
3社間取引が必須で、売掛先に知られてしまう

といったデメリットがあります。

銀行も徐々にファクタリング業界に参入しつつありますが、現段階では専門性が高く実績があるファクタリング会社を利用したほうがいいでしょう。

山口県でファクタリングと他資金調達法を比較

ファクタリング 銀行融資
形式 売掛債権の売買 資金の融通
手数料(金利) 売掛債権額の3%~20% 約2%~9%
資金調達スピード 最短即日 2週間程度
審査対象 売掛債権や取引先の信用情報 融資企業の信用情報
備考 売掛金が未回収でも負担なし(ノンリコース ) 売掛先が倒産などした場合に責任あり(ウィズリコース)

銀行融資やカードローン、手形割引なども代表的な資金調達法として知られています。

ですが、スピードと確実性(審査)という点ではファクタリングに軍配があがります。

一方で、ファクタリングは手数料が発生し、金利に比べるとやや高いという側面があります。

山口県経営者の方のファクタリング口コミ

最後に、山口県でファクタリングを活用したという経営者の方の口コミをご紹介します。

ローン審査への影響を考慮しファクタリングを利用

比較的簡単に借りれるビジネスローンも検討しましたが、ちょうど設備増築の商談を進めている最中でした。 追加借入が判明するとローン審査に影響する可能性を懸念し、信用情報に影響しないファクタリングを選択しました。
山口県下関市 運送業

手数料がやや高かった…

スピードと確実性を重視して、ファクタリングを利用しました。それでも手数料20%は痛いですね…結局は支払いに窮することになってしまいました。次回利用するなら、手数料が安いファクタリング会社を選びたいです。
山口県山口市 製造業

来訪不要で助かりました

ファクタリングの利用を検討していましたが、東京まで出向かなくてはいけないのがネックでした。それでもアクセルファクターさんは非対面での契約が可能だったので、非常にありがたかったです。
山口県長門市 サービス業

資金繰りに悩む企業が多い山口県では、近年ファクタリング利用が増加しています。

口コミを調査してみると、最短即日という資金調達スピードと、審査がないため利用を決めたという方が多くいらっしゃいました。

山口県のファクタリングのまとめ!

山口県ファクタリングのまとめ情報
ファクタリング会社 県内には存在せず
資金調達スピード 最短即日
手数料の相場 5%~15%
主な利用業種 農産業、製造業、建設業など
ファクタリング利用目的 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど

基礎素材型産業と言われる山口県は、日本の製造業の基盤となる県です。

山口県の企業の景況が悪いと、全国の景気が悪くなるとも言われており、山口県は日本を一身に背負っているといっても過言ではありません。

全国の経済活性化のためにも、資金繰りにお困りの際には、ファクタリングをご活用することをおすすめします。

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