和歌山県のファクタリング情報を解説!

和歌山県でファクタリングができるオススメの会社やファクタリング会社の選び方などを解説して参ります。他の資金調達法との比較や利用者の口コミなどを是非ともご参考にして、資金繰りにお役立てください。

和歌山県からご利用できる!おすすめのファクタリング会社

和歌山県でファクタリングができる会社の手数料や入金スピードなどをご紹介して参ります。

銀行融資が受けられない、今すぐに資金が必要という場合には、是非ともファクタリングをご活用ください。

おすすめのファクタリング会社ランキング

総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。

三共サービス
三共サービス
三共サービスの特徴
三共サービスでは専門性の高い経営コンサルティングを武器として、多くの中小企業の頼もしい味方となっているファクタリング会社です。三共サービスのファクタリングとコンサルティングを受けた場合、キャッシュフロー改善率はなんと92.4%という高い結果が出ています。
ご利用限度額 1億円迄
資金調達スピード 最短即日
手数料 1.5%~(3社間・診療・介護):5~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者 法人(※個人事業主NG)
対応地域 全国対応可能
アクセルファクター
アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
「アクセルファクター」は小口の利用者をターゲット化し、最適なサービスを行なっているファクタリング会社です。特に、他社で審査落ちしてしまったという小規模法人の経営者、個人事業主にオススメのファクタリング会社と言えます。
ご利用限度額 30万円~500万円
資金調達スピード 最短即日
手数料 5%~20%
取扱うファクタリング 2社間・3社間
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構は独自サービスである「郵送ファクタリング」による迅速な対応と一般社団法人という信頼性を併せ持つファクタリング会社です。名前の通り、中小企業を主な利用ターゲットとしており、中小企業の目線に立ったサービスを行なっています。
ご利用限度額 上限無制限
資金調達スピード 最短即日
手数料 1~9%(3社間):10~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能

ファクタリングの利用法方法を解説

ファクタリングとは、「即日調達が可能な、借りない資金調達術」です。

具体的には、企業が保有している売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、未入金の売掛債権を現金化することができます。

売掛金は資産であり、負債ではありません。

そのためファクタリングは融資ではなく、資産の売却となり、バランスシートのスリム化などの副次効果もあります。

また、ファクタリングには2社間取引と3社間取引の2種類存在します。

ファクタリングの2社間取引は、ファクタリング会社と利用企業のみで行うファクタリング方法です。
売掛先に通知することがないため、取引停止といったリスクがありません。
その反面、手数料は高く10%~25%が相場となっています。

ファクタリングの3社間取引とは、ファクタリング会社と利用企業、そして売掛先(取引先)の間で行うファクタリングです。
取引先からファクタリングの理解を得る必要がありますが、未回収のリスクが低くなるので、手数料は2社間よりも低くなっています(5%~10%程度)。

2社間取引
  • スピードが早い
  • 売掛先に通知する必要がない
  • 手数料が高い
3社間取引
  • 売掛先からの承諾が必要
  • ややスピードに欠ける
  • 手数料は低い

経営状況や置かれている場面に応じて、2社間か3社間を選択するかどうかを決めましょう。

【参考】ファクタリングの3社間・2社間の違いと仕組みを解説

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料と入金スピード、そしてファクタリング実績という3つを総合的に判断する必要があります。

手数料は相場より安いに越したことはありませんし、入金スピードは最短即日のファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの実績については判別が難しいと思われますので、当サイトが調査した、実績があるファクタリング会社を参考にしていただくことを推奨します。

また和歌山県の経営者の方は、来訪不要・非対面式で契約ができるという条件も重要な点になってきます。

ファクタリング会社があるのは東京・大阪・福岡といった大都市です。

もしも契約時には要来訪というファクタリング会社を利用してしまうと、わざわざ長い時間と費用をかけて出向かなければいけなくなります。

お忙しい経営者の方が、急場の資金繰りにこのような手間をかけるのは得策ではないでしょう。

そのため和歌山県からファクタリング会社を選ぶ際には、来訪不要・非対面式での契約が可能かどうかを必ず確認するようにしてください。

和歌山県のファクタリング&経済情報

和歌山県の経済

財務省近畿財務局の和歌山事務所が発表した「法人企業景気予測調査」によると、平成31年度1~3月期の和歌山県内の景況判断BSIは製造業・非製造業ともに下降しているとのことでした。

規模別に見ると、大企業の下降幅が最も大きく、前年度比で▲25%ものマイナスとなっています。

そのため今後は下請である中小企業が、受注量の低下などが予想されています。

また和歌山県内の30年度の売上高は全産業で1.6%の減収となっており、経常利益は約30%もの減益でした。

米中貿易摩擦や消費税増税といったネガティヴな経済状況が続く中で、今後の先行きが見通せない状態の企業も少なくありません。

民間の信用調査機関である東京商工リサーチ和歌山支店によると、2018年の県内倒産状況は過去10年で2番目の少なさでした。

しかしながら負債総額は3年ぶりに100億を超え(143億円)、販売不振や運転資金の欠乏、設備投資過大といった不況型倒産が目立ちます。

前述の通り、米中貿易摩擦や消費税増税が控えている2019年下旬には、需要や消費動向に変化が出る懸念があり、金融機関の貸し出し競争から漏れた経営改善が進んでいない企業を中心に、環境の変化次第で倒産が増加に転じる可能性が大いにあります。

そのような経済下において、和歌山県では不況に耐える術として、ファクタリングが注目されているのです。

和歌山県でファクタリングを利用するメリット

厳しい状況下に置かれている和歌山県内の企業が、ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

融資ではなく、買取による資金化である⇒貸借対照表には計上されない
返済のための資金確保⇒債務超過を少しでも減らすことができます
信用情報の審査がない⇒赤字決算や税金滞納していても利用可能

手元に現金がなく、倒産に至ってしまうケースは多々ありますが、ファクタリングは即日で現金化ができるため、黒字倒産などを防ぐことができます。

今後は金融機関の返済督促が厳しくなってくると予想されるため、返済不能で信用を失わないためにもファクタリングで現金を確保しましょう。

赤字決算や税金滞納などで金融機関から融資を断られてしまったという企業でも、審査不要のファクタリングならば利用可能です。

【参考記事】黒字倒産を防ぐならファクタリングがベストの解決策!

和歌山県でファクタリングと他資金調達を比較

ファクタリング 銀行融資
形式 売掛債権の売買 資金の融通
手数料(金利) 売掛債権額の3%~20% 約2%~9%
資金調達スピード 最短即日 2週間程度
審査対象 売掛債権や取引先の信用情報 融資企業の信用情報
備考 売掛金が未回収でも負担なし(ノンリコース ) 売掛先が倒産などした場合に責任あり(ウィズリコース)

近年、銀行でもファクタリングサービスを提供するケースが増えていますが、和歌山銀行では対応してません。

また銀行ファクタリングは、融資同様に審査があり、時間がかかるという欠点があります。

また3社間取引にしか対応しておらず、取引先からの承諾が必要というのも難点です。

代わりに和歌山銀行では、売掛担保融資(ABL)や、業種別にビジネスローンを提供しています。

ただしいずれも融資となるため、審査時には信用情報などが厳しくチェックされます。

また審査には時間がかかり、融資が下りるまで数週間程度かかってしまうことも考えられます。

  • すぐに資金が必要
  • 信用情報に不安がある

ということでしたら、ファクタリングの利用をおすすめします。

一方で、手数料(金利)は銀行融資の方が低くなっています。

ファクタリングを利用する前には、カードローンや手形割引などとも合わせて比較検討しましょう。

和歌山県経営者のファクタリングに関する口コミ

最後に和歌山県でファクタリングを利用したという方の、口コミや評判などをご紹介します。

取引先からの信用を考慮しファクタリングを利用しました

比較的簡単に借りれるビジネスローンも検討しましたが、ちょうど事務所増築の商談を進めている最中でした。 追加借入が判明するとローン審査や取引先の信用に影響する可能性を懸念し、信用情報に影響しないファクタリングを選択しました。
和歌山県有田市 運送業

取引先からの承諾を得るのに時間がかかってしまった

取引先から債権譲渡の承諾を得るのに苦労しました。ファクタリングという聞きなれない言葉に拒否反応を示す代表者の方、(特に高齢の方)は多いと思います。スピードを重視するなら、債権譲渡通知が不要な二社間取引を利用したほうがいでしょう。
和歌山県岩出市 製造業

 

 

 

来訪不要で助かりました

ファクタリングの利用を検討していましたが、東京まで出向かなくてはいけないのがネックでした。ただ中には、来訪不要や無料での出張も行なっているファクタリング会社があることを知り、ファクタリングを利用するハードルが下がったと感じます。
和歌山県御坊市 サービス業

 

 

 

 

 

 

資金繰りに悩む企業が多い和歌山県では、近年ファクタリング利用が増加しています。

口コミを調査してみると、最短即日という資金調達スピードと、審査がないため利用を決めたという方が多くいらっしゃいました

和歌山県ファクタリングのまとめ!

和歌山県ファクタリングのまとめ情報
ファクタリング会社 県内には存在せず
資金調達スピード 最短即日
手数料の相場 5%~15%
主な利用業種 農産業、製造業、建設業など
ファクタリング利用目的 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど

経常利益の大幅な減益により、資金繰りに苛まれている和歌山県企業にとって、「借りない資金調達」であるファクタリングは、大きな経営ソリューションになるでしょう。

輸入額の減少や米中貿易摩擦、消費税増税といったリセッション要素は多いですが、ファクタリングならば急場をしのぐことが可能となります。

ただ手数料がかかることや、売上高が減少してしまうことには注意が必要で、抜本的な経営改善も別に必要です。

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