富山県のファクタリング情報を解説

富山県の経営者の方がご参考にできるファクタリング会社や利用方法、手数料などを解説して参ります。富山県でファクタリングをお考えの方の資金調達のお力になれれば幸いです。

富山県からご利用できる!おすすめのファクタリング会社

富山県でファクタリングを検討中の経営者の方が利用できるファクタリング会社をご紹介します。

手数料が安い、調達スピードが早い、2社間取引で実績があるなど、目的別に合わせてご参考ください。

おすすめのファクタリング会社ランキング

総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。

三共サービス
三共サービス
三共サービスの特徴
三共サービスでは専門性の高い経営コンサルティングを武器として、多くの中小企業の頼もしい味方となっているファクタリング会社です。三共サービスのファクタリングとコンサルティングを受けた場合、キャッシュフロー改善率はなんと92.4%という高い結果が出ています。
ご利用限度額 1億円迄
資金調達スピード 最短即日
手数料 1.5%~(3社間・診療・介護):5~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者 法人(※個人事業主NG)
対応地域 全国対応可能
アクセルファクター
アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
「アクセルファクター」は小口の利用者をターゲット化し、最適なサービスを行なっているファクタリング会社です。特に、他社で審査落ちしてしまったという小規模法人の経営者、個人事業主にオススメのファクタリング会社と言えます。
ご利用限度額 30万円~500万円
資金調達スピード 最短即日
手数料 5%~20%
取扱うファクタリング 2社間・3社間
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構は独自サービスである「郵送ファクタリング」による迅速な対応と一般社団法人という信頼性を併せ持つファクタリング会社です。名前の通り、中小企業を主な利用ターゲットとしており、中小企業の目線に立ったサービスを行なっています。
ご利用限度額 上限無制限
資金調達スピード 最短即日
手数料 1~9%(3社間):10~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能

ファクタリングの利用方法を解説

ファクタリングとは、保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡(=売却)することで、資金を手にするという方法です。

融資ではなく、資産の売却であるため借入ではなく、信用情報に影響を与えることがありません。

利用方法は以下の通りです。

ファクタリング会社の公式サイトから申し込み
…ネットがあれば全国から申し込み可能
必要書類を提出
…詳しくはファクタリングの必要書類をチェック
売掛債権や取引先の審査
…申し込み企業の信用情報はほとんど見られません
手数料や入金日などの提示
契約&入金

ファクタリングの2社間取引は、ファクタリング会社と申し込み企業間のみで行われる契約方式のことです。

売掛先にファクタリングを知られることなく、売掛債権を現金化することができます。

一方の3社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業、売掛先の3社間で行う契約方式です。

売掛先から債権譲渡の承諾を得なければいけませんが、手数料は低くなります。

どちらを利用するかは、スピードと手数料のどちらに比重を置くかで変わってくるでしょう。

富山県からファクタリング会社を選ぶときの注意点

ファクタリング会社を選ぶ際に、重要な要素なのは以下の3点です。

手数料
スピード
信頼性

手数料を重視するのであれば、上記のファクタリング会社で『3社間』取引を行うことをおすすめします。

スピードを重要視するのであれば、上記のファクタリング会社で『2社間』取引を行うのがいいでしょう。

加えて富山県の経営者の方の場合は、契約が非対面式で可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の多くは東京、大阪、福岡といった大都市にしか存在していません。

もしも要来訪のファクタリング会社を利用すると、貴重な時間とお金を割いて、来訪しなければいけなくなります。

北陸新幹線が開通したとは言え、富山県と東京間は3時間程度かかり、新幹線代も発生してしまいます。

急場時にそのような時間とお金をかけないためにも、ネット申し込みが可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

富山県のファクタリング&経済情報

marketing解析

北陸財務局や東京商工リサーチの調査結果などによると、平成30年度の富山県の企業収益は全体で増益が見込まれているとのことで、富山県内の景況感は一見すると好印象を受けます。

しかしながら仔細データを見ると、増益は大企業の押し上げによるもので、中小企業の多くは減益見込みとなっていました。

『富山県内の法人企業景気予測調査』によると、31年度の通期売上高の見通しは、製造業で0.3%減益、非製造業は1%の増収が予想されています。

経常利益は30年度は全産業で7.2%の増益、31年度は全産業で1.7%の増益が見込まれていますが、中小企業はこの例ではありません。

事実、帝国データバンクによると、30年度の富山県内の企業倒産数は全66件で、前年よりも16件も多く発生していました。

倒産の要因で最も多かったのは販売不振と人手不足、そして資金繰りの困難さとなっています。

中でも30年以上経営を続けていた老舗企業の倒産件数が多く(26件)、実績や歴史があるからといって、変化が激しい現代では決して安心はできません。

経営環境の変化が加速している中、ファクタリングのようなスピード感ある資金調達のニーズが今後は増していくでしょう

富山県でファクタリングを利用するメリット

富山県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

保証人・担保が不要
…ABLとは異なり、売掛債権を担保にする必要がない

信用情報に影響しない
…他ローンの審査で不利になることはありません

賃借対照表のスリム化
…オフバランスによって、金融機関からの信用が向上

加えてファクタリングは即日調達が可能で、金融機関の融資に比べるとはるかにスピードに優れています。

詳しくはファクタリングのメリット・デメリットをご覧ください。

富山県でファクタリングと他資金調達法を比較

ファクタリング 銀行融資
形式 売掛債権の売買 資金の融通
手数料(金利) 売掛債権額の3%~20% 約2%~9%
資金調達スピード 最短即日 2週間程度
確実性 売掛金を有していればほぼ100% 審査次第
審査対象 売掛債権や取引先の信用情報 融資企業の信用情報
備考 売掛金が未回収でも負担なし(ノンリコース ) 売掛先が倒産などした場合に責任あり(ウィズリコース)

企業の資金調達法には、ファクタリングだけでなく金融機関からの融資やカードローン、手形割引、ベンチャーキャピタルからの出資などもあります。

中でも信用金庫は地域支援のための金融機関なので、中小零細企業でも利用が可能で金利も低くなっています。

ファクタリングは審査不要・スピードが早いというメリットがありますが、手数料がかかるため、他の資金調達法と比較してから利用することをおすすめします。

富山県経営者の方のファクタリングに関する口コミ・評判

次に、ファクタリングを利用したという富山県の経営者の方の口コミをご紹介して参ります。

即日対応で、助かりました

即日対応可能という言葉に半信半疑でしたが、午前中に申し込んで午後には売掛債権が入金されていました。手数料があるので頻繁には利用できませんが、急場の資金調達にファクタリングは有用だと思います。
富山県砺波市 SIサービス事業

売掛先と取引停止に…

3社間取引でファクタリングを利用したのですが、売掛先からの信用を失ってしまい、取引中止となってしまいました。もちろん弊社の経営状態が悪いのですが、手数料は高くても2社間取引を利用すればよかったと後悔しきりです…
富山県富山市 産業用機械

返済負担がないのが利点

銀行融資を受けても、利子の返済に四苦八苦していました。毎度毎度現金を口座に用意せねばならず、常に返済日が頭の片隅にある状態でした。ファクタリングは返済や利子の発生がないため、無借金経営を続けたい企業にはおすすめだと思います。
富山県氷見市 製造・加工受託

金融機関の融資態度が厳しくなっている富山県では、ファクタリングのニーズが増加しており、多くの経営者の方がファクタリングを利用するようになっています。

特に信用情報を重視されないという理由で、ファクタリングを利用している企業が一定数存在していました。

富山県のファクタリングのまとめ!

富山県ファクタリングのまとめ情報
ファクタリング会社 県内には存在せず
資金調達スピード 最短即日
手数料の相場 5%~15%
主な利用業種 農産業、製造業、建設業など
ファクタリング利用目的 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど

資金繰りの困難さや人手不足によって倒産が相次いでいる富山県では、ファクタリングが中小企業の大きな助けになると注目を集めています。

ファクタリングは審査が簡易的にしかなく、信用情報は重視されないため、金融機関から融資を断られてしまったという経営者の方にはうってつけの資金調達法でしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際には、「手数料」、「スピード」、「信頼性」に優れているかどうかチェックし、来訪不要かどうかも必ず確認してください。

資金ショート、倒産を防ぐために、資金繰りに困ったらファクタリングを活用しましょう。

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