栃木県のファクタリング情報を解説!

栃木県で資金繰りにお困りの経営者の方は、ファクタリングの利用を推奨します。本記事では借りない資金調達法と呼ばれるファクタリングが利用できる会社や利用方法などを解説して参ります。

栃木県からご利用できる!おすすめのファクタリング会社

人手不足と資金繰り難が深刻な栃木県で、資金調達に最適なファクタリング会社をご紹介します。

当サイトが厳選したファクタリング会社で、経営が上手く改善されれば、幸いです。

おすすめのファクタリング会社ランキング

総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。

三共サービス
三共サービス
三共サービスの特徴
三共サービスでは専門性の高い経営コンサルティングを武器として、多くの中小企業の頼もしい味方となっているファクタリング会社です。三共サービスのファクタリングとコンサルティングを受けた場合、キャッシュフロー改善率はなんと92.4%という高い結果が出ています。
ご利用限度額 1億円迄
資金調達スピード 最短即日
手数料 1.5%~(3社間・診療・介護):5~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者 法人(※個人事業主NG)
対応地域 全国対応可能
アクセルファクター
アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
「アクセルファクター」は小口の利用者をターゲット化し、最適なサービスを行なっているファクタリング会社です。特に、他社で審査落ちしてしまったという小規模法人の経営者、個人事業主にオススメのファクタリング会社と言えます。
ご利用限度額 30万円~500万円
資金調達スピード 最短即日
手数料 5%~20%
取扱うファクタリング 2社間・3社間
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構は独自サービスである「郵送ファクタリング」による迅速な対応と一般社団法人という信頼性を併せ持つファクタリング会社です。名前の通り、中小企業を主な利用ターゲットとしており、中小企業の目線に立ったサービスを行なっています。
ご利用限度額 上限無制限
資金調達スピード 最短即日
手数料 1~9%(3社間):10~15%(2社間)
取扱うファクタリング 2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者 法人・個人事業主
対応地域 全国対応可能

ファクタリングの利用方法を解説

ファクタリングとは、未回収の売掛債権おを売却し、資金調達をする方法のことです。

ファクタリングには2社間取引と3社間取引があります。

2社間取引→ファクタリング会社と申し込み企業の2社間で行う、売掛先に秘密裏に行うことができるが手数料は高め
3社間取引→ファクタリング会社、申し込み企業、売掛先の3社間で行う、手数料は低め

ファクタリングを利用するには、専門の業者であるファクタリング会社を利用する必要があります。

利用方法はいたって簡単で、公式サイトから電話かフォームにて申し込みを行うだけです。

ネット対応しているファクタリング会社ならば、栃木県からでも申し込むことができます。

必要書類の提出後は、ファクタリング会社による審査が行われます。

しかしながらこの審査は銀行融資の審査とは異なり、売掛債権や取引先の信用情報を調査するためのものです。

したがって融資審査に落ちてしまった企業や、赤字決算、債務超過に陥ってしまっている経営者の方でも、問題ありません。

ここがファクタリングは借りない資金調達法として、注目を集めている所以です。

審査も簡易的に行われるため、申し込みから売掛債権の買取は、最短で即日中に行われます。

ただ3社間取引の場合は、取引先から債権譲渡の承諾を得なければならないため、少し時間がかかってしまいます。

【参考記事】ファクタリングの3社間・2社間の違いと仕組みを解説

栃木県からファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは以下の3点です。

手数料
スピード
信頼性

ファクタリング業界の手数料の相場はあ10%~25%程度です。

利用するファクタリング会社の手数料を相場と比較して、多めに手数料を取られていないかどうか見極めましょう。

加えて急場の資金繰りでは、入金までのスピードも重要です。

即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶようにしてください。

またファクタリング会社を装った悪徳業者も少なからず存在するため、ファクタリング会社が本当に信用できるのかどうかも、見極めなければいけません。

そして東京へのアクセスが確立されている栃木県でも、可能であるなら上記でご紹介したような、来訪不要で契約ができるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の中には契約時には対面が必須で、契約時には要来訪としているケースがありますが、急場の資金繰り時に時間と交通費をかけるのは得策ではありません。

栃木県のファクタリング&経済情報

経済報告書

古くから製造業、特に鉄鋼業が盛んな栃木県ですが、近年は「輸送機械工業」や「化学工業」、「食料品・タバコ工業」などが軒並み売上減少・経営悪化となっています。

それに伴い、関連企業の経営も悪化しており、今後連鎖倒産が起こる可能性も十分に考えられます。

東京商工リサーチの調査結果によると、栃木県内の2018年度の倒産件数は103件、負債総額は165億円でした。

2019年に入り、倒産件数は前年よりも少なくなっていますが、負債総額が増加しており、予断は許さない状況です。

財務省関東財務局宇都宮財務事務所が発表した「法人企業景気予測調査」の景況判断について見てみると、全規模・全産業で「下降」超となっています。

先行きについても同様に全産業・全規模で「下降」超が続く見通しです。

仕入れ価格判断BSIや資金繰り判断BSIも悪化しており、栃木県企業は今、非常に厳しい立場に立たされていると言えます。

金融機関の融資態度BSIは均衡〜緩やかが続いていますが、今後業績悪化が予想される企業には、厳しい融資態度が取られるでしょう。

そのような状況下において、借りない資金調達であるファクタリングは栃木県中小企業の新たな経営ソリューションになると考えられています。

特に金融機関の融資が期待できないとことが予測される中では、ファクタリングは非常に有用な資金調達法となります。

栃木県でファクタリングを利用するメリット

栃木県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

資金を即日で調達できる
…必要書類が少なく審査が簡単なので申し込みから早ければ即日で資金を調達できます
銀行融資よりも審査が楽
…ファクタリングは融資ではないので審査が簡易的で、赤字決算や債務超過でも利用が可能です
信用機関のデータに影響がない
…融資ではなく債権の売買契約になるため、決算書の赤字が増えることがありません

まとめると、ファクタリングは資金調達スピードが早く、信用情報に左右されない金繰りです。

詳しくはファクタリングのメリット・デメリットをご覧ください。

栃木県でファクタリングと他資金調達法を比較!

ファクタリング 銀行融資
形式 売掛債権の売買 資金の融通
手数料(金利) 売掛債権額の3%~20% 約2%~9%
資金調達スピード 最短即日 2週間程度
審査対象 売掛債権や取引先の信用情報 融資企業の信用情報
備考 売掛金が未回収でも負担なし(ノンリコース ) 売掛先が倒産などした場合に責任あり(ウィズリコース)

比べてみると一目瞭然ですが、ファクタリングは資金調達スピードと審査という点において、金融機関からの融資よりも優れています。

ただ手数料がかかり、本来の利益分が少なくなってしまうという点には注意しなければいけません。

そのためファクタリング利用時には他の資金調達法と比較し、利用を検討することをお勧めします。

【参考記事】銀行融資とファクタリングのメリット・デメリットを比較

栃木県の経営者のファクタリング口コミ・評判

最後に、ファクタリングを利用したという栃木県の経営者の方の口コミや評判などをご紹介します。

銀行の融資態度が厳しいのでファクタリングを利用

銀行の融資審査に落ちてしまい、信用情報に左右されないファクタリングを利用しました。売掛債権を保有してればどの企業でも利用できるため、銀行融資よりも確実性は高いと思います。
栃木県足利市 製造業

即日調達ができ、本当に助けられました

預金口座に現金がなく、税金の支払いに窮していました。未入金の売掛金をファクタリングすることで、何とか現金を確保することができ、税金滞納を回避することができました。申し込みの当日中に入金していただき、本当に助かりました。
栃木県宇都宮市 サービス業

人手不足で倒産寸前だったが…

人手不足に苛まれていましたが、ファクタリングで広告費用を手にし、なんとか事業継続のための人手を確保することができました。後継人の育成などまだまだ課題は多いですが、資金不足は回避できそうです。
栃木県佐野市 運送業

口コミを調査すると、福井県の人手不足と資金難の両問題がくっきりと浮かび上がってきます。

資金ショートや黒字倒産を防ぐために、ファクタリングを活用したという企業も多数いらっしゃいました。

【参考記事】黒字倒産の回避ならファクタリングがベストの解決策

栃木県のファクタリングのまとめ!

栃木県ファクタリングのまとめ情報
ファクタリング会社 県内には存在せず
資金調達スピード 最短即日
手数料の相場 5%~15%
主な利用業種 観光業、製造業、建設業、サービス業など
ファクタリング利用目的 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど

資金繰りと人手不足に苛まれる栃木県では、ファクタリングが中小企業の救世主になると考えられています。

融資の審査が通らない
借入を増やしたくない
信用情報を落としたくない

という栃木県の企業は、ファクタリングを活用して資金調達を行うことをおすすめします。

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