千葉県の企業が利用しているファクタリング会社や資金調達方法を解説して参ります。手数料が低いファクタリング会社を知りたい、いますぐに資金が必要という経営者の方は是非ともご参考にしてください。
目次
千葉県からご利用できるおすすめのファクタリング会社
千葉県でファクタリングによる資金調達をお考えの経営者の方のために、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。
銀行融資が受けられず、資金繰りにお困りの場合には、是非ともご参考ください。
おすすめのファクタリング会社ランキング
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
| ご利用限度額 | 30万円～1億円 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 上限無制限 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1～9％（3社間）：10～15％（2社間） |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 30万円～500万円 |
| 資金調達スピード | 最短2時間～即日 |
| 手数料 | 5％～（3社間・2社間）※与信状況により異なる |
| 取扱いファクタリング | 2社間・3社間 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
上記のファクタリング会社以外にも、手数料が低い順や入金スピードが早い順にその他のファクタリング会社を比較しています。
上のリンクからご覧ください。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、未払いの売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金を手にするという方法のことです。
信用情報を重視されることがなく、資金調達スピードが早いことから、近年、千葉県内の中小企業から多くの注目を集めています。
ファクタリングには大きく分けて2社間取引と3社間取引があります。
ファクタリングの2社間取引
ファクタリングの2社間取引とは、売掛先（取引先）に通知することなく、ファクタリングを実行する方法のことです。
- ファクタリング契約
- ファクタリング会社から手数料を差し引いた売掛債権額が入金
- 後日、取引先から売掛債権の支払い
- ファクタリング会社に支払われた売掛債権を入金
といった手順で行われます。
厳密に言えば、債権譲渡ではありませんが、
- 売掛先に秘密裏に行うことができる
- 入金スピードが早い
といった利点があります。
しかしながら、手数料は3社間取引に比べると高くなってしまいます。
【参考記事】2社間ファクタリングの仕組み・メリットを詳しく解説
ファクタリングの3社間取引とは
ファクタリングの3社間取引とは、売掛先に債権譲渡（ファクタリング）の承諾を得てファクタリングを実行することです。
- 売掛先から債権譲渡の承諾
- ファクタリング契約
- ファクタリング会社から売掛債権額の入金
- 売掛先がファクタリング会社に売掛金を支払い
といった手順で行われます。
ファクタリング会社からすると3社間取引は、債権未回収のリスクが低くなるので、その分手数料も低くなります。
しかしながら売掛先から同意を得られないケースが多々あり、時間もかかってしまうという難点には注意しなければいけません。
千葉県のファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点がポイントです。
- 相場よりも低い手数料
- 即日調達が可能なスピード
- 信頼性と実績を兼ね備えているか
ファクタリング手数料の相場は5%~25%と言われており、前述の通り2社間取引よりも3社間取引の方が低くなります。
手数料は売掛先の信用情報や売掛金額、支払期日などによって左右されますが、複数の会社から見積もりを出してもらって、比較するようにしましょう。
入金スピードは、売掛先に通知する必要がない2社間取引の方が早くなります。
通常、売掛金の支払いサイトは1~3ヶ月ほどの期間を要しますが、ファクタリングならばこの支払いサイトを大幅に短縮することができ、黒字倒産のリスクを軽減することができます。
ファクタリング会社の信頼性や実績を把握するには、当サイトのファクタリング会社の調査記事をご参考にしてください。
また現場に立たれることが多い中小企業の経営者の方は、ファクタリング会社に出向く時間が取れないというケースも多々見受けられます。
千葉県はファクタリング会社が多い東京都に近い県ですが、それでも可能であるならば契約が非対面で行われるファクタリング会社を選択したほうがいいでしょう。
千葉県のファクタリング情報
次に千葉県のファクタリングに関する様々な情報を解説して参ります。
千葉県ファクタリングのニーズ
千葉県の主要経済指標を見ると、千葉県の経済情勢は、緩やかな回復基調が続いています。
個人消費は総じて見れば、持ち直しの動きが続いており、大型小売店販売額はやや減少したものの、コンビニエンスストア販売額は増加しています。
しかしながら企業景況は下降となっており、財務省関東財務局千葉財務事務所によると、千葉県の31年1~3月期の景況判断BSIは全規模・全産業で下降超に転じています。
特に中小企業の下降幅が大きく、前年比で▲15%との調査結果です。
売上高BSIを見てみると、30年度は増収見込みとなっていましたが、原料・人件費の高騰があり、経常損益は大幅な減益見込みとなっています。
特に製造業では、▲17%と、大幅な減益でした。
業績悪化は企業倒産にも現れており、2018年の倒産件数は256件で、前年よりも19件増加してしています。
負債総額は294億円と、前年よりも70億円（30％）増加と、厳しい経営環境が伺えます。
また倒産理由に関しては、業績不振が圧倒的に多く、資金繰りに苦しむ企業が多い一年でした。
そのような状況下において、借りない資金調達法であるファクタリングのニーズは千葉県で非常に高いと考えられます。
千葉県でファクタリングを利用するメリット
厳しい経営状況に立たされている千葉の中小企業が、ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
- 資金繰りが安定、即日調達もできる
…ファクタリングは借入ではないため審査から入金までのスピードが速いのが特徴です - 信用情報には載らない
…ファクタリングを利用しても信用情報に記録されることはないため、今後他ローンを利用する場合でも影響はない - 経営状態が悪くても利用できる
…ファクタリングの審査は主に売掛先の信用が見られるため、赤字決算や債務超過に陥ってしまっていても利用可能です
ファクタリングは借りない資金調達法と言われている通り、それに即した多くのメリットがあります。
売掛金があれば確実に資金調達ができる、信用情報が見られないという点で、中小企業から多くの注目を集めているのです。
千葉県でファクタリングと金融機関を徹底比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 確実性 | 売掛金を有していればほぼ100% | 審査次第 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
千葉県は金融機関以外にも、行政の制度融資が豊富です。
従業員の数ごとや、売上が減少している中小企業など目的別に多くの融資制度が準備されています。
ファクタリングの欠点としては、金利に比べると手数料が高いことが挙げられるので、利用前には融資制度などと比較してから申し込みを行うようにしてください。
千葉県経営者のファクタリングの口コミ・評判
最後に、千葉県でファクタリングを利用したという経営者の方の口コミや評判をご紹介します。
| 利用したファクタリング会社 | ビートレーディング |
| 資金調達金額 | 700万円 |
| 手数料 | 4.4% |
| 満足度 | ★★★★☆ |
| 利用企業情報 | 千葉県柏市 建設業 |
| 口コミ | 負債総額をこれ以上増やしたくなく、金利返済も負担に思っていました。ファクタリングは融資ではないと聞き、信用情報にも影響しないため、利用を決断しました。 |
| 利用したファクタリング会社 | iサービス（iservice） |
| 資金調達金額 | 100万円 |
| 手数料 | 9,4% |
| 満足度 | ★★★☆☆ |
| 利用企業情報 | 千葉県我孫子市 サービス業 |
| 口コミ |
掛先が債権譲渡禁止特約を契約に盛り込んでいたため、ファクタリングをすることができませんでした。厳密には2社間取引なら利用できるそうなので、手数料には目をつぶってそちらを利用しようかと思います。
|
| 利用したファクタリング会社 | えんナビ |
| 資金調達金額 | 80万円 |
| 手数料 | 10.5% |
| 満足度 | ★★★★☆ |
| 利用企業情報 | 千葉県銚子市 建築業 |
| 口コミ | 開業した当初は銀行から融資審査が下りなかったので、資金難に陥っていました。ファクタリングは信用情報を見られないため、開業したばかりでも利用できました。 |
口コミを調査すると、千葉県の人手不足と資金難の両問題がくっきりと浮かび上がってきます。
資金ショートや黒字倒産を防ぐために、ファクタリングを活用したという企業も多数いらっしゃいました。
【参考記事】黒字倒産の回避ならファクタリングがベストの解決策
千葉県のファクタリングのまとめ
| 千葉県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | サービス業、製造業、建設業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
千葉県には資金繰りに困り、体力の削がれた零細・中小企業が多く存在します。
コスト上昇や人材不足に加えて米中貿易摩擦や消費税増税も、製造業が盛んな千葉県の企業には大きな打撃でしょう。
そんな中で、借りない資金調達であるファクタリングは確実性とスピードから、千葉県企業の大きな助けになると考えられています。
資金ショートや倒産を防ぐためにも、資金繰りに困ったらファクタリングを活用しましょう。
