島根県の企業が利用しているファクタリング会社や資金調達方法を解説して参ります。手数料が低いファクタリング会社を知りたい、いますぐに資金が必要という経営者の方は是非ともご参考にしてください。
目次
島根県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
島根県からファクタリングでの資金調達を考えている経営者の方に、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。
低い手数料でファクタリングを実行したい、すぐに入金したいなど、ニーズに合わせて業者をお選びいただけます。
おすすめのファクタリング会社ランキング
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
| ご利用限度額 | 30万円～1億円 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 上限無制限 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1～9％（3社間）：10～15％（2社間） |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 30万円～500万円 |
| 資金調達スピード | 最短2時間～即日 |
| 手数料 | 5％～（3社間・2社間）※与信状況により異なる |
| 取扱いファクタリング | 2社間・3社間 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡（＝売却）することで、経営に必要な資金を手にする方法のことです。
融資ではなく、売掛金の早期現金化であるため、利用にあたって厳格な審査などがありません。
そのため赤字決算や税金滞納、債務超過などに陥ってしまっている企業でも、利用することが可能です。
ファクタリングは借りない資金調達法として、主に中小企業から大きな注目を集めています。
【関連記事】赤字決算や税金滞納中でのファクタリング審査を解説
ファクタリングの2社間取引とは？
ファクタリングの2社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業の間で行うファクタリングのことです。
ファクタリングに売掛債権の売却後、売掛先から支払われた売掛金をファクタリング会社に入金します。
そのため売掛先にファクタリングの事実を知られることがなく、信用を失うリスクがありません。
また債権譲渡の同意を得なくてもいいので、資金調達スピードが早いのも特徴です。
その反面、債権未回収リスクが高くなるので、手数料は高くなります。
ファクタリングの3社間取引とは？
ファクタリングの3社間取引とは、売掛先から債権譲渡（ファクタリング）の同意を得て、ファクタリングを行う方法です。
売掛先から同意を得なければいけないため、やや現金化スピードに時間を要しますが、債権未回収のリスクが低くなるため、手数料は低くなります。
ただ売掛先から、信用を失ってしまったり、取引停止となってしまう可能性がある点には、注意が必要です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際に、重要な点は以下の３つです。
fa-star手数料
fa-starスピード
fa-star信頼性
ファクタリング業界の手数料の相場は、以下の通りです。
- 2社間取引→10%~25%
- 3社間取引→5%~
ただ上記でご紹介したような優良会社では、相場よりも低い手数料でファクタリングを行ってくれます。
すぐに資金が必要という経営者の方は、最短即日での入金を謳っているファクタリング会社を利用しましょう。
また自身で現場に出ることが多い中小企業の経営者の方は、ファクタリング契約のための時間が取れないということも十分に考えられます。
そのためネット上から申し込みが可能で、契約時に来訪不要としているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
上記でご紹介したファクタリング会社は、手数料が相場より安く、入金スピードも最短即日です。
加えて契約時は非対面可能で、来訪の必要がありません。
資金繰りにお困りの際には、是非ともご活用ください。
島根県のファクタリング＆経済情報
財務省財務局松江財務事務所が発表した「法人企業景気予測調査」によると、島根県企業の景況判断BSIは前年比▲12.5%と下降しています。
特に大企業の下降超幅が大きく、前年比で▲33.3%でした。
中堅企業も前年比で▲21.6%と島根県の企業の景況は決して良くありません。
中小企業は▲3.4%と、それほど景況に悲観さはありませんが、大企業〜中堅企業の下請けや孫請け先は今後、受注減少などが予想されます。
一方で島根県企業の収益について見てみると、30年度通期は輸送機械、建設、小売業が減収となっており、全産業全体では2.5%の減収でした。
経常利益について見てみると、製造業は好調でしたが、非製造業では▲32.3%で、赤字決算の企業が増加しています。
31年度は増益を予想する企業が多かったものの、米中貿易摩擦や消費税増税の影響で、赤字がさらに増幅する可能性が十分に考えられます。
そのような経営状況下において、「借りない資金調達」であるファクタリングは島根県企業の大きな助けになると言われているのです。
島根県でファクタリングを利用するメリット
島根県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-check-square-o保証人・担保が不要
…売掛金の現金化であるため、融資ではありません
fa-check-square-o信用情報に影響しない
…ファクタリングの利用は信用情報に残らず、他ローンの審査にも影響しません
fa-check-square-o賃貸対照表のスリム化
…オフバランスによって、金融機関からの信用が向上
ファクタリングは融資ではないため、審査が簡易的で、銀行融資に落ちたという中小企業でも利用することができます。
加えてスピードが早い2社間取引ならば、即日で資金調達することも可能です。
詳しくはファクタリングのメリット・デメリットに関する記事をご覧ください。
島根県でファクタリングと他資金調達を比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 確実性 | 売掛債権を有していれば100% | 審査次第 |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
島根銀行からの企業への貸出はここ数年増えており、貸出約定平均金利は低下傾向にあります。
しかしながら新規融資の場合はその例ではなく、増税や米中貿易摩擦などの要因を考えると、金融機関の融資態度は厳しくなっていくと考えられます。
資金繰りに悩む中小企業でも、信用金庫からの融資やカードローン、手形割引、ベンチャーキャピタルからの出資などの資金調達法ならば利用できる可能性があります。
また島根県が行なっている中小企業資金融資制度は長期固定の低金利融資で、信用保証料の一部を県が負担してくれるという金融サービスです。
ファクタリングは多くのメリットがある一方で、手数料がかかるため、このような他の資金調達法と比較して利用を検討するようにしましょう。
島根県経営者の方のファクタリングの口コミ・評判
最後に、島根県の経営者で、ファクタリングを利用したという方の口コミをご紹介します。
人件費や材料代の工面のために利用しました
審査が早く、資金化が早いのが利点
追加融資が受けられず、悩んでいたのですが…
島根県のファクタリングのまとめ！
| 島根県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 観光業、製造業、建設業、サービス業、輸送機械、建設、小売業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
支払いサイトが長い建設業や機械製造業、サービス業などが盛んな島根県では、売掛金の早期現金化ができるファクタリングのニーズが急増していると言われています。
自社の経営状態が悪くても取引先の信用が審査されるため、金融機関の融資を断られてしまった企業でも資金繰りを改善させることが可能です。
資金ショートや倒産を防ぐために、売掛金の早期現金化は有用なソリューションです。
資金繰りに困ったら、ファクタリングを活用しましょう。
