滋賀県からファクタリングで資金調達をお考えの経営者向けにファクタリングの利用方法やメリットなどを解説します。伝統的に製造業が盛んな滋賀県では、ファクタリングはうってつけの資金調達法です。
目次
滋賀県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
滋賀県からファクタリングをお考えの経営者の方のために、おすすめのファクタリング会社をご紹介しています。
ファクタリング会社の比較一覧から、手数料や入金スピード順に並べ替えることもできるので、併せてご活用ください。
おすすめのファクタリング会社ランキング
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
| ご利用限度額 | 30万円～1億円 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 上限無制限 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1～9％（3社間）：10～15％（2社間） |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 30万円～500万円 |
| 資金調達スピード | 最短2時間～即日 |
| 手数料 | 5％～（3社間・2社間）※与信状況により異なる |
| 取扱いファクタリング | 2社間・3社間 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
ファクタリングの利用方法を解説
ファクタリングとは企業が有している未払いの売掛債権をファクタリング会社に譲渡（＝売却）することで経営に必要な資金を手にするという資金調達方です。
売掛債権は資産であるため、ファクタリングは融資ではありません。
したがって利用するにあたり、信用情報の審査が簡単で、担保や保証人は不要となります。
ファクタリングを利用する方法は以下の通りです。
- ファクタリング会社のホームページから申し込み
…フォーム送信か電話にて申し込み可能ですが、必要書類を送信することを考えるとフォーム送信後を推奨します - 必要書類を提出
…売掛債券を証明できる書類や通帳のコピーなど - ファクタリング会社が売掛債権や取引先を審査
…申し込み企業の信用情報や経営状態は簡易的にしか見られません - ファクタリング手数料や入金時間の決定
…手数料は債権額や2社間か3社間かによって変わります - ファクタリング契約＆入金
…ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、買い取り額を入金します
ファクタリングの2社間取引→ファクタリング会社と申し込み企業で行う契約、売掛先に知られることがない
ファクタリングの3社間取引→ファクタリング会社と申し込み企業に加えて売掛先も交えて行うファクタリング契約
手数料は2社間取引の方が高く10%~25%が業界の相場となっています。
3社間取引では債券未回収のリスクが低くなるため、手数料は5%~10%と低くファクタリングをすることが可能です。
ただ売掛先に通知する必要がない2社間取引の方が入金スピードは速いという特徴があります。
手数料を重視するなら3社間取引、スピードを重視するなら2社間取引を選択したほうがいいでしょう。
滋賀県からファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選ぶ際に、重要な要素なのは以下の3点です。
fa-arrow-circle-right手数料
fa-arrow-circle-rightスピード
fa-arrow-circle-right信頼性
手数料を重視するのであれば、上記のファクタリング会社で『3社間』取引を行うことを推奨します。
スピードを重要視するのであれば、上記のファクタリング会社で『2社間』取引を行うことを推奨します。
ファクタリング会社の信頼性を推し量るのは難しいですが、可能であるならTDBの企業情報などを調べるようにしてください。
加えて滋賀県の経営者の方の場合は、契約が非対面式で可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリング会社の多くは東京、大阪、福岡といった大都市にしか存在していません。
もしも要来訪のファクタリング会社を利用すると、貴重な時間とお金を割いて、来訪しなければいけなくなります。
特に中小企業の経営者の方は自身で現場に立つことも多いため、来訪必須というのは大きなデメリットです。
急場時にそのような時間とお金をかけないためにも、ネット申し込みが可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
滋賀県のファクタリング＆経済情報
滋賀県は2018年の県内企業の倒産件数が115件と前年よりも17件も増加し、約4年ぶりに100件を超えたことで話題となりました。
東京商工リサーチ滋賀支店のまとめによると、負債総額は244億5300魔年と前年の2倍を記録しており、販売不振などの「不況型倒産」も増えています。
そのため滋賀県内企業の経営状態は現在、非常に厳しいものであると言えます。
財務省近畿財務局大津財務事務所が発表した「法人企業景気予測調査」によると、3平成31年1~3月期の企業の景況判断BSIは全産業で「下降」超となっており、特に中小企業の原数値は▲17%です。
売上高は増収見込みとなっていますが、原料の高騰や人件費などで経常利益は減収との予測が出ています。
特に中堅企業の31年度の経常利益見通しは前年比で▲196%と深刻です。
上記から、2019年は滋賀県内で多くの企業が倒産するのではとの声があり、また多くの経営者の方が資金繰りに悩んでいます。
そのような背景下において、審査が簡易的で融資とは全く異なるファクタリングが、滋賀県では大きな注目を集めており、また新たな経営ソリューションになり得るとも言われています。
滋賀県でファクタリングを利用するメリット
滋賀県でファクタリングをするメリットは以下の通りです。
fa-starクライアントに秘密裏に利用可能
…金融融資を利用すると、少なからず取引先からの信用を失ってしまう恐れがありますが、ファクタリング（2社間取引）ならばクライアントに知られることなく実行することができます
fa-star負債が増えない
…ファクタリングは融資ではなく売上金です、そのため負債額が増えることはなく、利子の返済などに苦しむこともありません
fa-star確実性が高い
…信用情報の審査が見られないので、売掛債権を有していればほぼ確実に資金調達をすることができます
加えてファクタリングは即日調達が可能で、金融機関の融資に比べるとはるかにスピードに優れています。
詳しくはファクタリングのメリット・デメリットをご覧ください。
滋賀県でファクタリングと他資金調達を比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 確実性 | 売掛債権を有していれば100% | 審査次第 |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
企業の資金調達法には、ファクタリングだけでなく金融機関からの融資やカードローン、手形割引、ベンチャーキャピタルからの出資などもあります。
中でも信用金庫は地域支援のための金融機関なので、中小零細企業でも利用が可能で金利も低くなっています。
また滋賀県は企業の廃業率が全国1位だったという時期があり、その脱却を目指して行政が豊富なビジネスローンや事業引き継ぎ支援などを打ち出しています。
そのような支援や補助金も大いに活用しましょう。
ファクタリングは審査不要・スピードが早いというメリットがありますが、手数料がかかるため、他の資金調達法と比較してから利用することをおすすめします。
滋賀県経営者の方のファクタリングに関する口コミ・評判
次に、ファクタリングを利用したという滋賀県の経営者の方の口コミをご紹介して参ります。
資金不足をファクタリングで解決！
取引先に知られることなく資金調達ができました
契約から即日で資金調達ができました
業績悪化に伴う資金繰りに悩む中小企業が多い滋賀県では、ファクタリングのニーズが急増しています。
特に信用情報が不問で、確実に資金調達ができるという理由でファクタリングを利用するケースが多いようです。
滋賀県のファクタリングのまとめ！
| 滋賀県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 観光業、製造業、建設業、サービス業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
伝統的には第二次産業、特に製造業が盛んな滋賀県にとって、売掛債権の支払いサイトを縮めることができるファクタリングは、ピッタリの資金調達法です。
キャッシュ不足に陥らないためにも、ファクタリングを活用して資金調達をしましょう。
