長野県でファクタリング会社をお探しの方やファクタリングの仕組みやメリット、手数料などを知りたいという方のために分かりやすく解説して参ります。資金繰りにお悩みの際や金融機関から融資を断られてしまった場合には是非ともご参考にしてください。
目次
長野県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
長野県からファクタリングでの資金調達をお考えの経営者の方に、厳選調査したおすすめのファクタリング会社を比較し、ご紹介します。
手数料・スピードなど、利用目的別に沿ってご参考にしてください。
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。おすすめのファクタリング会社ランキング
ご利用限度額
30万円～1億円
資金調達スピード
最短即日
手数料
2％～20％
取扱うファクタリング
2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者
法人・個人事業主（法人相手の売掛債権）
対応地域
全国対応可能
ご利用限度額
上限無制限
資金調達スピード
最短即日
手数料
1～9％（3社間）：10～15％（2社間）
取扱ファクタリング
2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者
法人・個人事業主
対応地域
全国対応可能
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に譲渡（売却）することで売掛債権の支払い期日を待つことなく、資金を手にすることができることです。
売上の早期現金化であるため、融資ではなく、利用にあたって信用情報の審査などはありません。
そのため資金調達スピードが早く、資金繰りに悩む中小企業の新たな資金調達法として、大きな注目を集めています。
ファクタリングは大きく分けて、2社間取引と3社間取引に分かれます。
ファクタリングの2社間取引とは
ファクタリングの2社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業間で契約を行うファクタリングです。
売掛先に知られることなく、ファクタリングを実行できるため、信用を失ったり取引が停止になるリスクがありません。
売掛先に通知する必要がないため、資金調達スピードは最短即日です。
その反面、売掛債権が未回収となるリスクがあり、手数料は高めとなっています。
ファクタリングの3社間取引とは？
ファクタリングの3社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業に加えて、売掛先を交えて行うファクタリングのことです。
売掛先にファクタリング実行の同意（債権譲渡承諾）を得なければならず、信用失墜といったリスクがあります。
加えて承諾に時間がかかってしまうこともデメリットと言えます。
その反面、債権未回収のリスクが低くなるため、手数料は低くなっています。
長野県の経営者がファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選ぶときには、以下の点に注意しましょう。
fa-arrow-circle-right手数料
…2社間→10%~25% 3社間→5%~10%
fa-arrow-circle-right入金スピード
…2社間→最短即日
fa-arrow-circle-right信頼性
…ファクタリング実績があるかどうか
fa-arrow-circle-right保有している売掛債権の買取に対応しているか
近年、ファクタリング会社は増加しておりますが、その中でも優劣は存在します。
手数料が他社よりも低いか、入金スピードや対応は迅速かどうかをしっかりと調査して、申し込みをしましょう。
ファクタリング会社によっては、高額の売掛債権の買取に対応していなかったり、反対に少額の売掛債権の買取に対応していないことも考えられます。
高額債権向けなのか、少額債権向けなのかもファクタリング会社によって異なりますので、事前調査が必要です。
個人事業主の場合は、個人に対応しているかどうかも重要なチェック項目になります。
また長野県内にはファクタリング会社が存在しないため、利用の際には全国対応しているネット申し込み可能なファクタリング会社を利用しましょう。
契約時には要来訪というファクタリング会社を利用してしまうと、忙しい時間を縫って、東京や大阪まで足を運ばなければいけません。
したがって長野県の経営者の方は、契約が非対面であるか、無料での出張サービスがあるかどうかにも注意しなければいけません。
長野県のファクタリング＆経済情報
財務省関東財務局長野財務事務所が調査した『法人企業景気予測調査』によると、平成30年度の景況判断BSIは中堅〜中小企業で前年度の20%減となっています。
特に製造業の景況感が急激に悪化しており、リーマンショック時を上回る急激な落ち込みようです。
31年度の売上高見通しは、全産業で2.7%の減収見通しとなっています。
また経常利益は製造業で約13％減、非製造業で36.7%減と、深刻な減益です。
長野県産業労働部の調査によると、金融機関の融資態度は「穏やか」となっていますが、収益減に伴い今後は厳しい態度に変化することが考えられます。
事実、景気動向調査の資金繰りに関するサーベイでは、「資金繰りが楽」が10%減少し、「資金繰りが厳しい」が12.7%も増加しています。
このような背景から、借りない資金調達法であるファクタリングは、長野県の中小企業にとって有用な方法となると考えられています。
長野県でファクタリングを利用するメリット
長野県の企業・個人事業主がファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-star負債に計上されない
…融資は負債に計上されますが、ファクタリングは売上の現金化であるため、負債になりません。したがって自社の財務状況を悪化させないというメリットが生まれます。
fa-star支払い義務がない
…ファクタリング会社への支払いは売掛先からの入金分です。そのため融資とは異なり、手元に返済原資を用意する必要がありません。また利子などの支払い義務も不要です。
fa-starバランスシートのスリム化
…売掛金を減らし、短期借入金などが減るため資本回転率やキャッシュフローが改善されます。そのため信用情報や企業評価が向上するという副次的作用もあります。
上記のメリットに加えて、2社間取引ならば即日で資金調達することも可能です。
長野県でファクタリングと他資金調達法を比較
| ファクタリング | 金融機関 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
農業が盛んな長野県では、長野県のJAバンクの「農業改良資金」を利用すれば、無利子で運転資金を借りることができます。
また中小企業向けの金融機関である長野信用金庫でも、2%程度の創業支援資金や新事業創出支援資金といった金融商品を提供しています。
日本政策金融公庫や中小企業基盤整備機構機構など、低金利で貸付を行なっている金融機関は存在するため、ファクタリングと比較して利用を検討しましょう。
特にファクタリングは手数料がデメリットであるため、低金利で借りられるのならば、それに越したことはありません。
ただ金融機関は融資のための審査があるので、信用情報や経営状況に不安がある場合はファクタリングをおすすめします。
長野県経営者の方のファクタリングに関する口コミ・評判
最後に、ファクタリングを利用して資金調達をしたという経営者の方の口コミをご紹介して参ります。
契約から即日で資金調達ができました
資金不足をファクタリングで解決！
取引先に知られることなく資金調達ができました
資金繰りが厳しい長野県では、ファクタリング利用が急増していると言われています。
口コミを調査すると、金融機関の融資審査に落ちて、ファクタリングを利用したというケースが多く見られました。
長野県のファクタリングのまとめ！
| 長野県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 農産業、製造業、建設業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
アメリカの対中国関税引き上げによる、貿易摩擦の悪化や、消費税増税などで、今後はさらに景気の下振れが予想されています。
宿泊業を中心に、倒産件数が増加している長野県では、金融機関に頼らない新たな資金調達法が長らく叫ばれていました。
借りない資金調達法であるファクタリングは、まさに長野県にうってつけの資金繰り法です。
fa-commenting-o金融機関から借りられない、借りたくない
fa-commenting-o信用情報を悪化させたくない
fa-commenting-o即日で資金調達したい
という経営者の方は、ファクタリングを活用しましょう。
