三重県で資金繰りにお悩みの方はファクタリングのご利用が有用なソリューションとなります。本記事ではファクタリングで資金調達する方法や三重県経営者の方の口コミなどをご紹介して参ります。
目次
三重県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
三重県からファクタリングでの資金調達を考えている経営者の方に、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。
低い手数料でファクタリングを実行したい、すぐに入金したいなど、ニーズに合わせて業者をお選びいただけます。
おすすめのファクタリング会社ランキング
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
| ご利用限度額 | 30万円～3000万円 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 上限無制限 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1～9％（3社間）：10～15％（2社間） |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 30万円～500万円 |
| 資金調達スピード | 最短2時間～即日 |
| 手数料 | 5％～（3社間・2社間）※与信状況により異なる |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡（＝売却）することで、資金を手にする方法のことです。
ファクタリングは融資ではなく、売掛金の早期現金化であるため、利用にあたって厳格な審査などがありません。
そのため赤字決算や債務超過などに陥ってしまっている企業でも、利用することが可能です。
ファクタリングは借りない資金調達法として、主に中小企業から大きな注目を集めています。
またファクタリングは、大きく2社間取引と3社間取引に分類することができます。
ファクタリングの2社間取引とは？
ファクタリングの2社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業の間で行うファクタリングのことです。
ファクタリングに売掛債権を売却し、資金調達をします。
売掛先から入金があった後に、ファクタリング会社に売掛金の支払いを行います。
売掛先にファクタリングの事実を知られることがなく、信用を失うリスクがありません。
また債権譲渡の同意を得なくてもいいので、現金化スピードが早いのも2社間取引の特徴です。
しかしながら、債権未回収リスクが高くなるので、手数料は高くなります。
ファクタリングの3社間取引とは？
ファクタリングの3社間取引とは、売掛先から債権譲渡（ファクタリング）の同意を得て行うファクタリングです。
売掛先から同意を得なければいけないため、やや現金化スピードに時間を要しますが、債権未回収のリスクが低くなるため、手数料は低くなります。
ただ売掛先から、信用を失ってしまったり、取引停止となってしまう可能性がある点には、注意が必要です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際に、重要な点は以下の３つです。
fa-arrow-circle-right手数料
fa-arrow-circle-rightスピード
fa-arrow-circle-right信頼性
ファクタリング業界の手数料の相場は、以下の通りです。
- 2社間取引→10%~25%
- 3社間取引→5%~10%
上記のような優良会社では、相場よりも低い手数料でファクタリングを行ってくれます。
すぐに資金が必要という経営者の方は、最短即日での入金を謳っているファクタリング会社を利用しましょう。
また現場に出ることが多い中小企業の経営者の方は、ファクタリング契約のための時間が取れないということも十分に考えられます。
そのためネット上から申し込みが可能で、契約時に来訪不要としているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
上記でご紹介したファクタリング会社は、手数料が相場より安く、入金スピードも最短即日です。
加えて契約時は非対面可能で、来訪の必要がありません。
資金繰りにお困りの際には、是非ともご活用ください。
三重県のファクタリング＆経済情報
四日市コンビナートを中心に、伝統的に製造業が盛んな三重県ですが、近年の景況は芳しくありません。
帝国データバンク津支店の発表によると、2019年4月の企業倒産件数は前年比を上回り、負債総額も全体で６億3700万円と増加傾向にあります。
倒産件数の90%近くが、販売不振などによる不況型倒産でした。
米中貿易摩擦や消費税増税の影響で建設業や製造業の景気指標が悪化傾向にあり、2019年は多くの企業にとって受難の年となると考えられます。
東海財務局津在事務所が発表した「法人企業景気予測調査」によると、三重県企業の景況判断BSIは全産業で下降に転じているとのことです。
31年度の売上高は増収見通しとなっていますが、増税やコスト値上げの影響で経常利益は減益の見通しとなっています。
それに伴い金融機関の融資態度も次第に硬化していくと考えられ、資金繰りに頭を悩ませる企業が増えていくと予想されています。
そんな状況下において、借りない資金調達法であるファクタリングは、三重県中小企業の一肩になると言われています。
三重県でファクタリングを利用するメリット
三重県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-star保証人・担保が不要
…売掛金の現金化であるため、融資ではありません
fa-star信用情報に影響しない
…ファクタリングの利用は信用情報に残らず、他ローンの審査にも影響しません
fa-star賃貸対照表のスリム化
…オフバランスによって、金融機関からの信用が向上
ファクタリングは融資ではないため、審査が簡易的で、銀行融資に落ちたという中小企業でも利用することができます。
加えてスピードが早い2社間取引ならば、即日で資金調達することも可能です。
三重県でファクタリングと他資金調達法を比較！
| ファクタリング | 金融機関 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
日本銀行名古屋支店によると、東海三県の金融機関の貸し出しは増えており、貸出約定 平均金利は低下傾向にあります。
しかしながら新規融資の場合はその例ではなく、増税や米中貿易摩擦などの要因を考えると、金融機関の融資態度は厳しくなっていくと考えられます。
ファクタリングは手数料が高いため、金融機関の貸出が多く、金利が低い内に融資を受けることを推奨します。
三重県経営者の方のファクタリングに関する口コミ＆評判
最後にファクタリングを利用して資金調達をしたという三重県の経営者の方の口コミをご紹介します。
赤字決算だったのですが…
即日で資金調達ができました
リスケ中で不安でした
大手企業と中小企業の間で経営状況に大きな差がある三重県では、やはり零細中小企業のファクタリング利用が目立ちます。
景気悪化が深刻化すると言われている2019年中旬から下旬にかけて、三重県のファクタリング利用数は増加するでしょう。
三重県のファクタリングまとめ！
| 三重県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 農産業、製造業、建設業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
主要産業である製造業の業績が悪化している三重県では、支払いサイトの長さによりキャッシュ不足に陥る企業が多く、倒産の危機にある企業も少なくありません。
またキャッシュ不足による黒字倒産も増加傾向にあるため、新たな資金調達法であるファクタリングの有用性は非常にお高いでしょう。
ファクタリングはスピードと確実性に優れた資金調達法ですが、手数料や売掛先からの信用問題というリスクがあります。
利用の際には、金融機関や手形割引などと比較し、利用を検討してください。
