石川県でファクタリングを検討中の経営者の方のために、優良会社やファクタリングでの資金調達法を解説して参ります。手数料や入金スピードなどファクタリングに疑問をお持ちの方はご参考にしてください。
目次
石川県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
石川県からファクタリングをお考えの経営者の方のために、項目別にファクタリング会社を比較しています。
多くの資金が必要な場合は、手数料が安い順を、今すぐに資金が必要という場合にはスピード順に並べ替えてください。 総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
おすすめのファクタリング会社ランキング
ご利用限度額
30万円～3000万円
資金調達スピード
最短即日
手数料
2％～20％
取扱うファクタリング
2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者
法人・個人事業主（法人相手の売掛債権）
対応地域
全国対応可能
ご利用限度額
上限無制限
資金調達スピード
最短即日
手数料
1～9％（3社間）：10～15％（2社間）
取扱うファクタリング
2社間・3社間・診療報酬
ご利用対象者
法人・個人事業主
対応地域
全国対応可能
ファクタリングの利用方法を解説
ファクタリングとは、企業が有している未払いの売掛債権をファクタリング会社に売却することで、経営に必要な資金を手にするという資金調達法です。
資産の売却であるため、借入ではありません。
したがって信用情報の審査が厳しくなく、担保や保証人が不要です。
ファクタリングを利用するには、専門のファクタリング会社に申込みをする必要があります。
申込みはファクタリング会社の公式サイトから申込みフォームを入力することで行います。
申込み後、必要書類を提出し、審査に移ります。
審査では主に売掛先の信用情報が重視されるため、金融機関の融資審査に落ちたという企業でも利用可能です。
審査後に、ファクタリング会社から手数料や入金日が提示され、契約になります。
2社間取引では必要ありませんが、3社間取引を利用の場合は売掛先から債権譲渡の承諾書をもらわなければいけません。
2社間取引では、売掛先から売掛債権の入金後、ファクタリング会社に入金をする必要があります。
石川県からファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のチェックポイントを参考にしてください。
fa-arrow-circle-right手数料…相場は5％〜25％
fa-arrow-circle-right入金スピード…優良業者なら最短即日入金
fa-arrow-circle-right信頼性…実績があるかどうか
fa-arrow-circle-right保有している売掛債権の買取に対応しているかどうか
おなざりにファクタリング会社を選んでしまうと、手数料を多く取られた、入金スピードが遅い、保有債権の買い取りに対応していなかった…などというトラブルにつながりかねません。
また石川県の経営者の方は、上記に併せて契約方式もチェックする必要があります。
ファクタリング会社の中には、契約時には要来訪としているケースがあります。
石川県から、ファクタリング契約のために東京や大阪、福岡まで足を運ぶのは、決して得策ではありません。
時間も交通費も、急場の資金繰りにははっきりといって無駄です。
したがって石川県の経営者の方は、契約が非対面で可能かどうか、無料の出張サービスがあるかどうかを確認するようにしてください。
石川県のファクタリング＆経済情報
財務省北陸財務局が発表した『石川県内経済情勢』によると、石川県内の経済は改善傾向にあります。
個人消費や雇用情勢は着実に回復しており、今後の成長も十分に見込める状態です。
しかしながら反面、石川県内の中小企業の経営状態は芳しくはありません。
30年度の企業収益は全産業で減益となっており、企業の景況感は『下降』となっています。
帝国データバンク金沢支店が2019年4月に発表した企業倒産集計によると、石川県の倒産件数は前年度月比の５倍、負債総額は約９倍です。
中でも江戸時代創業の石川県の老舗酒造「ケー・エス」が負債総額23億円で自己破産申請したのは県内外に大きな影響を及ぼしました。
米中の防衛摩擦や消費税増税など、ネガティブなニュースも多く、石川県内の法人景況が良くなる見通しは現在のところ立っていません。
そのような厳しい条件下において、借りない資金調達法であるファクタリングには、大きな期待が寄せられているのです。
石川県でファクタリングを利用するメリット
石川県の企業がファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-star即日対応が可能
…銀行融資は時間がかかりますが、ファクタリングは借入ではないので審査がない
fa-star赤字経営でも利用可能
…同様にファクタリングは借入ではないため返済能力を有していなくても利用可能です
fa-star担保が不要
…未回収の売掛債権を譲渡するだけなので、担保や保証人が不要
繰り返しですが、ファクタリングは借入ではありません。
そのため上記のメリットに加えて、信用情報に影響がないという利点もあります。
他ローンの審査を控えている場合や、金融機関からの信用を失いたくないというケースに、ファクタリングは有用な資金調達法となるのです。
石川県でファクタリングと他資金調達法を比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
石川銀行は、地元の地場産業支援のために多種多様なローンを展開しています。
アイフル保証事業者ローンでは、アイフルが保証社となるので、無担保で利用することが可能です。
また公認会計士や税理士からの紹介で無担保となる紹介ローンや、ファクタリングに近い『でんさいサービス』も取り扱っています。
石川県でファクタリングを利用する前には、他の資金調達法と比較してみましょう。
ファクタリングは審査が不要、借入ではない、調達スピードが早いといった点が優れている点ですが、反面手数料は金利に比べると割高な傾向にあります。
石川県のファクタリングに関する口コミ・評判
次に石川県でファクタリングを利用したという経営者の方の声を調査して参りましたので、ご紹介します。
売掛先から債権譲渡承諾を得るのに苦労した
即日入金に助けられました
税金滞納でファクタリングを活用
石川県のファクタリングまとめ
| 石川県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 観光業、製造業、建設業、サービス業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
倒産件数・負債総額が増加している石川県では、今後ファクタリングが主要な資金調達法となっていくことでしょう。
信用情報に影響がない、入金スピードが早いという特徴を持つファクタリングは、金融機関の融資態度が厳しい石川県では、うってつけの資金調達法です。
しかしながら手数料がかかり、売掛先から信用を失うといったリスクもあるため、ファクタリング利用時には他ローンとの比較検討をすることを推奨します。
