岐阜県の経営者の方が利用すべきファクタリング会社や利用方法、手数料などを解説して参ります。岐阜県でファクタリングをお考えの方は是非ともご参考にしてください。
目次
岐阜県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
岐阜県からファクタリングでの資金調達を考えている経営者の方に、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。
低い手数料でファクタリングを実行したい、すぐに入金したいなど、ニーズに合わせて業者をお選びいただけます。
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。おすすめのファクタリング会社ランキング
ご利用限度額
1億円迄
資金調達スピード
最短即日
手数料
1.5％～（3社間・診療・介護）：5～15％（2社間）
取扱うファクタリング
2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者
法人（※個人事業主NG）
対応地域
全国対応可能
ご利用限度額
30万円～500万円
資金調達スピード
最短即日
手数料
5％～20％
取扱うファクタリング
2社間・3社間
ご利用対象者
法人・個人事業主
対応地域
全国対応可能
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡（＝売却）することで、資金を手にする方法のことです。
融資ではなく、売掛金の早期現金化であるため、利用にあたって厳格な審査などがありません。
そのため赤字決算や債務超過などに陥ってしまっている企業でも、利用することが可能です。
ファクタリングは借りない資金調達法として、主に中小企業から大きな注目を集めています。
ファクタリングの2社間取引とは？
ファクタリングの2社間取引とは、ファクタリング会社と申し込み企業の間で行うファクタリングのことです。
ファクタリングに売掛債権の売却後、売掛先から支払われた売掛金をファクタリング会社に入金します。
そのため売掛先にファクタリングの事実を知られることがなく、信用を失うリスクがありません。
また債権譲渡の同意を得なくてもいいので、現金化スピードが早いのも特徴です。
その反面、債権未回収リスクが高くなるので、手数料は高くなります。
ファクタリングの3社間取引とは？
ファクタリングの3社間取引とは、売掛先から債権譲渡（ファクタリング）の同意を得て、ファクタリングを行う方法です。
売掛先から同意を得なければいけないため、やや現金化スピードに時間を要しますが、債権未回収のリスクが低くなるため、手数料は低くなります。
ただ売掛先から、信用を失ってしまったり、取引停止となってしまう可能性がある点には、注意が必要です。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際に、重要な点は以下の３つです。
fa-arrow-circle-right手数料
fa-arrow-circle-rightスピード
fa-arrow-circle-right信頼性
ファクタリング業界の手数料の相場は、以下の通りです。
- 2社間取引→10%~25%
- 3社間取引→5%~
ただ上記のような優良会社では、相場よりも低い手数料でファクタリングを行ってくれます。
すぐに資金が必要という経営者の方は、最短即日での入金を謳っているファクタリング会社を利用しましょう。
また現場に出ることが多い中小企業の経営者の方は、ファクタリング契約のための時間が取れないということも十分に考えられます。
そのためネット上から申し込みが可能で、契約時に来訪不要としているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
上記でご紹介したファクタリング会社は、手数料が相場より安く、入金スピードも最短即日です。
加えて契約時は非対面可能で、来訪の必要がありません。
資金繰りにお困りの際には、是非ともご活用ください。
岐阜県のファクタリング＆経済情報
東京商工リサーチや岐阜県商工労働部の経済レポートによると、岐阜県の法人企業景気予測調査BSIは、全産業で「下降」に転じているとのことでした。
大企業、中堅企業では辛うじて上昇となっておりますが、中小企業の下降幅が拡大しています。
売上高は30年度通期では大企業が増収見込み、中小企業では減収見込みでした。
31年度の売上高見通しも改善しておらず、中小企業では減収見通しとなっています。
特に岐阜県は現在、求人難や採用コスト増などで人手不足に喘ぐ企業が多く、倒産件数も相次いでいます。
岐阜県を含めた中部9件の倒産件数は1462件で、負債総額は合計で2257億円にものぼります。
倒産の原因として、人手不足と並んで挙げられたのが、「資金繰りの困難さ」で、岐阜県では、融資審査に落ち、必要な資金を確保できないという企業が目立ちます。
そこで、借りない資金調達法であるファクタリングが大きな注目を集めているのです。
岐阜県でファクタリングを利用するメリット
岐阜県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-star保証人・担保が不要
…売掛金の現金化であるため、融資ではありません
fa-star信用情報に影響しない
…ファクタリングの利用は信用情報に残らず、他ローンの審査にも影響しません
fa-star賃貸対照表のスリム化
…オフバランスによって、金融機関からの信用が向上
ファクタリングは融資ではないため、審査が簡易的で、銀行融資に落ちたという中小企業でも利用することができます。
加えてスピードが早い2社間取引ならば、即日で資金調達することも可能です。
岐阜県でファクタリングと他資金調達法を比較
| ファクタリング | 金融機関 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 確実性 | 売掛金を有していればほぼ100% | 審査次第 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
資金繰りに悩む中小企業でも、信用金庫からの融資やカードローン、手形割引、ベンチャーキャピタルからの出資などの資金調達法ならば利用できる可能性があります。
また岐阜県が行なっている中小企業資金融資制度は長期固定の低金利融資で、信用保証料の一部を県が負担してくれるという金融サービスです。
ファクタリングは多くのメリットがある一方で、手数料がかかるため、このような他の資金調達法と比較して利用を検討するようにしましょう。
岐阜県経営者の方のファクタリングに関する口コミ・評判
最後にファクタリングを利用して資金調達をしたという岐阜県の経営者の方の口コミをご紹介します。
即日入金に助けられました
返済の必要がなく負担がない
売掛先と関係悪化…
資金繰りに悩む岐阜県では、近年ファクタリングのニーズが増加しています。
金融機関の融資がアテにできないという苦しい経営事情が口コミからも伺えます。
岐阜県のファクタリングのまとめ！
| 岐阜県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 農産業、製造業、建設業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
製造業が盛んな岐阜県では、売掛金の支払いサイトの長さから、多くの中小企業が資金繰りに悩んでいます。
また米中貿易摩擦や消費税増税などの影響で、経常利益の見通しが立たず、倒産の危機にある企業も少なくありません。
そのような状況下で、信用情報に左右されず、借りない資金調達法と言われるファクタリングは岐阜県企業の大きな助けになると期待されています。
資金ショートや倒産を防ぐために、売掛金の早期現金化は有用なソリューションです。
資金繰りに困ったら、ファクタリングを活用しましょう。
