福島県でファクタリング会社をお探しの方やファクタリングの仕組みやメリット、手数料などを知りたいという方のために分かりやすく解説して参ります。資金繰りにお悩みの際や金融機関から融資を断られてしまった場合には是非ともご参考にしてください。
目次
福島県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
福島県でファクタリングでの資金調達をお考えの方に、厳選調査したおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
手数料・スピードなど、利用目的に合わせて是非ともご参考ください。 総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
おすすめのファクタリング会社ランキング
ご利用限度額
1億円迄
資金調達スピード
最短即日
手数料
1.5％～（3社間・診療・介護）：5～15％（2社間）
取扱うファクタリング
2社間・3社間・診療報酬・介護報酬
ご利用対象者
法人（※個人事業主NG）
対応地域
全国対応可能
ご利用限度額
30万円～500万円
資金調達スピード
最短即日
手数料
5％～20％
取扱うファクタリング
2社間・3社間
ご利用対象者
法人・個人事業主
対応地域
全国対応可能
上記のファクタリング会社は手数料が相場よりも低く、またすでにファクタリング業界で既に実績がある優良業者です。
資金難に陥った時には活用しましょう！
ファクタリングの利用方法を解説
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡（＝売却）して、資金調達をすることです。
借入ではないため審査が不要で、金利などの返済もありません。
そのため近年、主に資金繰りに悩む中小零細企業から、大きな注目を集めています。
ファクタリングには大きく分けて、2社間取引と3社間取引があります。
fa-thumbs-up2社間取引➡︎売掛先にファクタリングを知られずに利用可能、手数料は高め
fa-thumbs-up3社間取引➡︎売掛先から債権譲渡（ファクタリング利用）の承諾が必要、手数料は低め
それぞれの手数料の相場は以下の通りです。
fa-thumbs-up2社間取引➡︎10％〜25％
fa-thumbs-up3社間取引➡︎3％〜10％
またファクタリング利用は以下の手順で行うことができます。
fa-arrow-circle-right申し込み
…ファクタリング会社の公式サイトから申し込みフォームより
fa-arrow-circle-right必要書類提出
…下記参照
fa-arrow-circle-right審査
…売掛先の信用情報を審査
fa-arrow-circle-right契約&入金
…2社間取引利用時には、後日売掛金を振込
ファクタリング利用に必要な書類は、基本的に以下の5種類です。
1. 会社情報を説明できる書類（登記簿謄本やパンフレット・HPなど）
2. 売掛先との取引内容や請求額を証明する書類（請求書・発注書・取引基本契約書など）
3. 税金や社会保険の関係書類（納税証明書など）
4. 本人確認用の身分証（運転免許証など）
5. 売掛金の入金履歴が確認できる書類（通帳のコピーなど）
必ずしも全ての書類が必要ではありませんが、可能ならば事前に用意しておきましょう。
福島県の経営者がファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点をチェックする必要があります。
fa-star手数料…相場は5％〜25％
入金スピード…優良業者なら最短即日入金
信頼性…実績があるかどうか
保有している売掛債権の買取に対応しているかどうか
資金繰りに追われてファクタリング会社を選んでしまうと、思ったより手数料が高かった、入金が遅い、債権の買取を拒否されてしまった…などというトラブルに繋がりかねません。
また福島県の経営者の方が最も注意しなければならないのが、契約方式です。
ファクタリング会社の中には、契約時には要来訪と定めているケースが多々あります。
ファクタリング会社がある東京と福島間は決して近いとは言えず、交通費もかかってしまいます。
急場の資金繰り時において、要来訪のファクタリング会社を利用するのは、はっきり愚策です。
したがって福島県の経営者の方は、契約が非対面であるが、無料出張があるかどうかといったことに注意するようにしてください。
福島県のファクタリング&経済情報
東北財務局が発表した『県内経済動向調査結果』によると、2019年現在で福島県の景況判断BSI（法人企業景気予測調査）は全産業で下降しています。
業種別にみると、製造業では「均衡」から「下降」超となっており、非製造業では「下降」超幅が拡大しています。
また31年度通期の売上高は、製造業で0.2%の減収見通しとなっていますが、全産業では0.9%の増収とのことです。
同様に経常利益も、通期では11.4％の増益見通しとなっています。
一見すると先行き明るい福島県ですが、東京商工リサーチによると、2018年度の休廃業・解散件数は705件と前年比の33.3%増でした。
負債総額は197億円にも昇り、東日本大震災に迫る水準となっています。
復興需要に陰りが見え、人手不足によると収益圧迫など、厳しい経営環境が続いており、企業体力に乏しい中小企業を中心に、今後も倒産件数は増加の一途を辿ることが予想されています。
そのような状況下において、借りない資金調達法であるファクタリングは、資金繰りに喘ぐ中小企業の頼もしい味方になると考えられているのです。
福島県でファクタリングを利用するメリット
福島県の企業・個人事業主がファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。
fa-pencilバランスシートのスリム化
…負債として計上されないためキャッシュフローの改善になります
fa-pencil赤字決算・税金滞納でも利用可能
…審査がほぼなく、信用情報は重視されません
最短即日の調達スピード
…必要書類が少なく契約も煩雑でないため、すぐに必要な資金を手にすることができます
詳しくはファクタリングのメリット・デメリットをご覧ください。
福島県でファクタリングと他資金調達法を比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
福島銀行は地元の地場産業支援のために、多様な事業者向けローンを展開しています。
『実践的な資金繰りプラン・クイックビジネスローンα』では、最大5000万円までの融資枠が最長10年も利用可能です。
また無担保かつ保証不要ですので、比較的申し込みも容易でしょう。
『ビジネスフリーローン・Bizフリー』は最大500万円の融資枠で、最長7年の返済期間というプランです。
融資金利は審査により、約5％〜10％間で決定されます。
加えて東日本大震災で被災した企業支援のための、『福島復興特別資金』なら、低金利で利用可能です。
融資額は最大8000万円、融資期間は15年と余裕がある制度資金となっています。
ファクタリングとは異なり、上記融資では審査が伴いますが、ファクタリング利用前に一度、検討することをお勧めします。
福島県のファクタリングに関する口コミ
次に福島県でファクタリングを利用したという経営者の方の口コミ情報を見ていきましょう。
景況について
- 受注の激しい乱高下や人手不足が問題です
- 原価が高くなり、売価に転嫁できず利益が厳しい
- 受注はあっても単価が安い
- 米中摩擦により、今後も業績悪化の予想
fa-commenting-o信用情報が不安だったが、利用できた
景況について
- ハイテンションボトルや鉄鋼材の入手が困難になっている
- 震災前より悪化
- いまだに原発事故の風評被害が偏在
福島県のファクタリングまとめ
| 福島県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 農産業、製造業、建設業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
経営状態が悪化している企業が多い福島県では、近年、ファクタリングのニーズが非常に高まっています。
信用情報に不安がある、今すぐに資金が必要という経営者の方は、ファクタリングと金融機関融資を比較検討して、利用することを推奨します。
またファクタリング会社を選ぶ際には、「手数料」、「スピード」、「信頼性」に優れているかどうかチェックし、来店不要かどうかも必ず確認してください。
資金ショート、倒産を防ぐために、資金繰りに困ったらファクタリングを活用しましょう。
