愛媛県の企業が利用しているファクタリング会社や資金調達方法を解説して参ります。手数料が低いファクタリング会社を知りたい、いますぐに資金が必要という経営者の方は是非ともご参考にしてください。
目次
愛媛県からご利用できる！おすすめのファクタリング会社
愛媛県でファクタリングによる資金調達をお考えの経営者の方のために、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。
融資審査に落ちてしまう、税金や保険金、給料などが支払えないという時には、是非ともご活用ください。
おすすめのファクタリング会社ランキング
総合的におすすめのファクタリング会社を比較いたしました。
| ご利用限度額 | 1億円迄 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5％～（3社間・診療・介護）：5～15％（2社間） |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬・介護報酬 |
| ご利用対象者 | 法人（※個人事業主NG） |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 30万円～3000万円 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～20％ |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
| ご利用限度額 | 上限無制限 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1～9％（3社間）：10～15％（2社間） |
| 取扱うファクタリング | 2社間・3社間・診療報酬 |
| ご利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 対応地域 | 全国対応可能 |
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、未払いの売掛債権をファクタリング会社に売却することで、経営に必要な資金を手にするという方法のことです。
審査が実質的に不要で、経営状態が悪くても利用することができるため、近年は愛媛県内の中小企業からも、多くの注目を集めています。
ファクタリングは大きく分けて、2社間取引と3社間取引に分類されます。
ファクタリングの2社間取引とは？
ファクタリングの2社間取引とは、売掛先に知らせることなく、ファクタリング会社と申し込み企業の2社間で行うファクタリングのことです。
fa-check-square-oファクタリング契約
fa-check-square-oファクタリング会社から手数料を引いた売掛金が入金
fa-check-square-o後日、取引先から売掛金の支払い
fa-check-square-oファクタリング会社に支払われた売掛金を入金
といった手順で2社間取引は行われます。
- 売掛先に秘密裏にファクタリングができる
- 入金スピードが早い
といった利点があり、多くの企業に利用されています。
しかしながら反面、債権未回収のリスクが高くなるため、手数料が高くなる点については注意が必要です。
【参考記事】2社間ファクタリングの仕組み・メリットを詳しく解説
ファクタリングの3社間取引とは？
ファクタリングの3社間取引とは、売掛際に債権譲渡（ファクタリング）の承諾を得て、ファクタリングを実行することです。
fa-check-square-o売掛先から債権譲渡の承諾
fa-check-square-oファクタリング契約
fa-check-square-oファクタリング会社から売掛債権額の入金
fa-check-square-o売掛先がファクタリング会社に売掛金を直接入金
といった手順で3社間取引は行われます。
ファクタリング会社からすると、債権未回収のリスクが低くなるため、その分手数料も低くなります。
しかしながら取引先から確実に債権譲渡の同意を得られるとは限らず、時間もかかってしまうという点は留意しておきましょう。
愛媛県経営者の方がファクタリング会社を選ぶときの注意点
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点に注意して、比較検討するようにしてください。
fa-check-square-o手数料
fa-check-square-oスピード
fa-check-square-o信頼性
手数料の相場は10%~25%と言われており、前述の通り2社間取引よりも3社間取引の方が低くなります。
入金スピードは、売掛先に通知する必要がない2社間取引の方が早くなります。
ファクタリング会社の信頼性を推し量るのは困難と思われますので、当サイトの調査結果をご覧下さい。
また自身で現場に立たれることが多い中小企業の経営者の方は、ファクタリング会社に出向く時間が取れないというケースも多々見受けられます。
愛媛県にはファクタリング会社が存在しないため、東京や愛知県、大阪県のファクタリング会社を利用しないといけませんが、時間と費用を考えると賢明ではないでしょう。
そこで愛媛県からファクタリング会社を利用する場合には、契約時に来訪不要でネット申し込みが可能なファクタリング会社に申し込みをするようにしてください。
当サイトでご紹介しているファクタリング会社ならば、来訪不要で契約が可能であるため、入金スピードもより速くなります。
愛媛県のファクタリング＆経済情報
愛媛県産業政策課によると、愛媛県内の経済は緩やかな持ち直しが続いています。
個人消費や住宅・公共工事ともに持ち直しの動きとなっており、輸出額も44.7%増でした。
しかしながら、愛媛県の主要産業である鉄鋼業生産指数は低下傾向にあり、個人経済と企業経済の景況に乖離が見られます。
財務省四国財務局が発表した「法人企業景気予測調査結果」によると、2019年1~3月期の景況判断BSIは全産業で2.4%の下降との結果が出ました。
特に大企業〜中堅企業が不調で、それぞれ▲3%、14.3%となっています。
中小企業は3.2%と、好調なケースが多かったものの、下請け・孫請け企業は中堅〜大企業の不振を受けて、受注数低下などが予測されます。
また2018年度通期の売上高を見てみると、全産業で2.2%の増収だったものの、経常利益は全産業で6.3%もの減益でした。規模別に見てみると、大企業が▲4.9%、中堅企業は▲11.3%、中小企業は▲20%もの減率となっています。
結論として、業績悪化に苦しむ愛媛県ではファクタリングのニーズが非常に高まりつつあり、また同時にファクタリングが有益な経営改善策になるでしょう。
愛媛県でファクタリングを利用するメリット
金融機関の融資態度が近年、厳しくなっているという愛媛県でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
fa-check-square-o資金繰りが安定、即日調達もできる
…ファクタリングは借入ではないため審査から入金までのスピードが速いのが特徴です
fa-check-square-o信用情報には載らない
…ファクタリングを利用しても信用情報に記録されることはないため、今後他ローンを利用する場合でも影響はない
fa-check-square-o経営状態が悪くても利用できる
…ファクタリングの審査は主に売掛先の信用が見られるため、赤字決算や債務超過に陥ってしまっていても利用可能です
ファクタリングは借りない資金調達法と言われている通り、それに即した多くのメリットがあります。
審査が簡易できなので売掛金があれば確実に資金調達ができます。
愛媛県でファクタリングと金融機関を徹底比較！
| ファクタリング | 銀行融資 | |
| 形式 | 売掛債権の売買 | 資金の融通 |
| 手数料（金利） | 売掛債権額の3%~20% | 約2%~9% |
| 確実性 | 売掛債権を有していれば100% | 審査次第 |
| 資金調達スピード | 最短即日 | 2週間程度 |
| 審査対象 | 売掛債権や取引先の信用情報 | 融資企業の信用情報 |
| 備考 | 売掛金が未回収でも負担なし（ノンリコース ） | 売掛先が倒産などした場合に責任あり（ウィズリコース） |
愛媛銀行は現在、ファクタリングサービスの展開は行なっていません。
ですが、過去に愛媛銀行について書かれた「ひめぎん情報」ページ内でファクタリングに触れている箇所があり、今後はファクタリング業界に乗り出す可能性が十分にあります。
ただ銀行系ファクタリングは、融資同様に審査があり、契約までに時間がかかるというデメリットが考えられます。
また取引方式は3社間取引であり、売掛先にファクタリングの承諾を得なければいけません。
愛媛県経営者の方のファクタリングに関する口コミ・評判
次に、ファクタリングを利用したとうい愛媛県内の経営者の方の口コミをご紹介して参ります。
急な入金ズレをファクタリングで解決！
信用保証協会、ノンバンク共に追加融資を断れれたが…
売掛先からの運賃値下げ要求という厳しい状況下で…
業績悪化に苦しみ、負債額が多い愛媛県ではやはり多くの経営者の方が、ファクタリングを活用しています。
口コミを調べてみると、信用情報の審査がほとんどないということに、謝意を述べる方が多くいらっしゃいました。
愛媛県のファクタリングのまとめ！
| 愛媛県ファクタリングのまとめ情報 | |
| ファクタリング会社 | 県内には存在せず |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 手数料の相場 | 5%~15% |
| 主な利用業種 | 化学・一般機械・鉄鋼業など |
| ファクタリング利用目的 | 設備投資、保険税金の支払い、売掛金の支払いなど |
愛媛県には資金繰りに困り、体力の削がれた中小企業が多く存在します。
休廃業・解散件数や倒産件数は増加しており、先行きが見通せない現状では、この数はより増加していくことでしょう。
そのような状況下において、借りない資金調達であるファクタリングは、スピードと確実性に優れていることから、群馬県企業の大きな助けになると考えられています。
資金ショートや倒産を防ぐためにも、資金繰りに困った時にはファクタリングを活用することをお勧めします。
