ファクタリングの必要書類を解説!

ファクタリングをスムーズに行うには事前に審査の流れを把握し、書類をしっかりと準備しなくてはなりません。スムーズに審査ができないと、時間がかかってしまうばかりかファクタリング会社側の信用も損ねるケースがあります。本記事ではファクタリングの申込みから実行までに必要な書類を実例から紹介いたします。

ファクタリング審査に必要な書類は5種類

チェックリスト表ファクタリング実行に必要な書類は会社によって違いがあるものの基本的には以下の5種類です。

  1. 会社情報を説明できる書類(登記簿謄本やパンフレット・HPなど)
  2. 売掛先との取引内容や請求額を証明する書類(請求書・発注書・取引基本契約書など)
  3. 税金や社会保険の関係書類(納税証明書など)
  4. 本人確認用の身分証(運転免許証など)
  5. 売掛金の入金履歴が確認できる書類(通帳のコピーなど)

金額によりますが、すべて必要になるケースは少ないため、実際にはこの中のいくつかの提出が求められます。
以下で詳しく説明していきましょう。

1.会社情報を説明できる書類

登記簿謄本やパンフレット、公式HPのスクリーンショットなど会社の情報が載っている書類です。
事業内容・規模・年数などを判断する資料になります。
基本的には商業登記簿謄本と印鑑証明書をセットで提出すれば大丈夫です。

2.売掛先との取引内容や請求額を証明する書類

売掛先との取引基本契約書や請求書、発注書など売掛金が発生しているかどうかを証明する書類です。
この書類がもっとも重要で、なければファクタリングを実行することができません。
ファクタリング会社によっては「請求書など取引内容が書かれた書類」と「取引基本契約書」を別々に求められることもありますので提出できるようにしておきましょう。

3.税金や社会保険の関係書類

税金の滞納記録がないかどうかを調べられる場合があります。
納税証明書など、保険料や税金を支払った証明があれば、こちらもあわせて持っておくようにしましょう。

4.本人確認用の身分証

依頼主本人が依頼しているかどうか、本人確認用の書類も必要です。
自身の運転免許証や保険証など、顔写真付きのもので問題ありません。

5.売掛金の入金履歴が確認できる書類

通帳のコピーなど、過去に売掛先から入金があったかどうかを証明する書類も求められます。
基本的に3年分あれば問題ないでしょう。
買い取り額が1000万円を超えるようなケースの際は会社によって決算書のコピーなどの提出も必要になる場合があります。

上記の5種類が、ファクタリングの審査と実行に必要な書類の一覧になります。
ファクタリングの審査は厳しくありませんが、審査にはこれだけの証明が必要になることを覚えておいてください。

ファクタリングの内容によって必要書類は異なる

書類を見比べる様子売掛先にファクタリングの実行が知られない「2社間ファクタリング」と、売掛先も合意の上で行う「3社間ファクタリング」では、審査に必要な書類も異なります。

買い取り金額によっては、過去の入金履歴の証明となる「通帳のコピー」や「決算書のコピー」なども必要になります。
素早く審査を行うには、あらかじめ書類を準備するとまではいかなくとも最低限「どのような書類が必要か」というのは頭に入れておきましょう

上述した4種類は、どんな会社でも要求されることの多い書類です。

赤字決算や当座預金がなくても問題なし、書類は偽り無く提出しよう

売上グラフの置物を持つ男性基本的にファクタリングにおける審査は「売掛先の信頼性」が重要なので、自社の状況はあまり重要視されません。
きちんと入金履歴を証明できるか、資金繰りが不安定でも正しく資料を提出する姿勢があれば、ファクタリング会社は「優良企業」と認めてくれます。

逆に書類準備に手間取り、スムーズに手続きができないと信用に関わることがあります。
特に複数のファクタリング会社で相見積りをする場合、複数の必要書類が必要になりますので慌てることのないように準備しておくことが肝要です。

まとめ

ファクタリングの審査に必要な書類は、

  1. 会社情報を説明できる書類
  2. 売掛先との取引内容や請求額を証明する書類
  3. 税金や社会保険の関係書類
  4. 本人確認用の身分証
  5. 売掛金の入金履歴が確認できる書類

上記の5種類が大抵の会社で必要になり、買い取り金額、内容、債権の状況などによって変動します。

最低限「登記簿謄本」「印鑑証明書」「通帳のコピー」「売掛先との基本契約書や発注書など」「身分証明書」は用意しておき、プラスアルファで何かしらが必要と考えておけばOKです。

審査が必要とはいえ、ファクタリングのそれは融資と比べると貸金業にあたらないため、銀行から融資を断られたとしても通る可能性が十分にあります
手続きがスムーズに行くよう、信頼を得られる準備をしてから申し込みましょう。

おすすめの記事
ファクタリングは違法なのか?法律的に解説
ファクタリングの違法性
「ファクタリングの実行手数料が高い、やっぱり安全でないのでは?」「売掛債権を他企業に売り渡すのは抵抗があるなあ」確かに、待っていれば支払われ...
ファクタリングの必要書類を解説!
ファクタリングの申込方法
ファクタリングをスムーズに行うには事前に審査の流れを把握し、書類をしっかりと準備しなくてはなりません。スムーズに審査ができないと、時間がかか...